我國村鎮銀行改革重組總基調正日漸明朗。日前，《中共中央國務院關于進一步深化農村改革扎實推進鄉村全面振興的意見》正式對外發布。這份2025年中央一號文件提出，堅持農村中小銀行支農支小定位，“一省一策”加快農村信用社改革，穩妥有序推進村鎮銀行改革重組。據國家金融監督管理總局官網批復的數據統計，去年以來，有百余家村鎮銀行已被股份制銀行、城商行兼并重組，涵蓋河北、山東、湖南、北京等多個省市。
2月10日，常熟銀行發布公告召開第八屆董事會第九次會議，審議通過三項議案，即吸收合并宿遷宿城興福村鎮銀行、江蘇寶應錦程村鎮銀行、江蘇江寧上銀村鎮銀行，并將3家村鎮銀行設為分支機構。值得注意的是，此次常熟銀行擬收購的3家村鎮銀行中，寶應錦程村鎮銀行、江寧上銀村鎮銀行的主發起行分別為成都銀行、上海銀行。
除了上述改革重組業已成功之外，還有不少村鎮銀行的股權正如期擺在“貨架”上。近日，北京產權交易所官網披露信息顯示，北京開元中國金幣經銷中心有限公司（以下簡稱北京開元）擬轉讓房山滬農商村鎮銀行800萬股股份，占總股本的8%，轉讓底價為800萬元。信息披露結束日期為2月26日。
無獨有偶。2月21日，盛京銀行股份有限公司通過沈陽聯合產權交易所掛牌轉讓寧波江北富民村鎮銀行股份有限公司1億股股權，轉讓底價12000萬元，保證金3600萬元，擬轉讓標的企業股權比例為100%，掛牌時間截至2025年3月21日。
事實上，近年來，我國村鎮銀行被母行或主發起行吸收合并的案例明顯增多。據國家金融監督管理總局官網批復的數據統計，僅2024年，百余家村鎮銀行已被股份制銀行、城商行兼并重組。其中，被吸收合并的村鎮銀行超75家，被收購的村鎮銀行超55家，涵蓋河北、山東、湖南、遼寧、四川、內蒙古、陜西、天津、北京等多個省市。
防范風險是金融工作的永恒主題。實際上，無論是合并吸收還是收購，對于發起行來說，這意味著風險互擔、資源共享、員工安置與客戶轉接。對于村鎮銀行來說，其儲戶或農村小微企業客戶，則均能得到不同程度的受益和保障。“監管層推進農村中小銀行兼并重組，減少中小銀行數量和層級，目的是要保證這些機構的更可持續發展，從而確保農村普惠金融服務的可持續性。”對此，有業內專家直言，機構“減量”并不能簡單與“提質”畫等號，未來村鎮銀行改革重組勢必穩妥有序推進。
一般而言，村鎮銀行風險化解主要分為四類舉措：支持主發起行向村鎮銀行補充資本、適度有序推進村鎮銀行兼并重組、引進合格戰略投資者開展收購和注資、強化對主發起行的激勵約束。記者發現，截至目前，村鎮銀行改革化險已經探索出村鎮銀行被合并后變為新設支行（簡稱“村改支”）、村鎮銀行被合并后變為新設分行（簡稱“村改分”）、村鎮銀行被收購等模式。
對此，中國銀行研究院研究員杜陽在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，村鎮銀行合并可以實現人力、物力和信息資源的整合和共享，提高資源利用效率。同時，通過將村鎮銀行改為支行，可以建立更完善的信息系統和風險控制體系，提高運營效率和風險管理水平。村鎮銀行被吸收合并為支行后，集團可以對其進行更具針對性的支持和指導，增加資本實力，使其能夠更好地支持當地經濟發展，滿足企業和個人的融資需求，提供更加多元的金融產品和服務。
“‘村改支’能將村鎮銀行業務直接納入主發起行管理，有助于增強服務能力，更有效地推進改革化險。”在招聯首席研究員董希淼看來，未來應給予村鎮銀行更多差異化的政策支持，提升村鎮銀行規模化經營能力和抗風險能力。
“深化農村中小銀行改革，要準確把握農村中小銀行在我國銀行體系中的定位，堅持走廣覆蓋、差異化、特色化發展道路，始終保持支農支小方向不變、服務力度不減，不斷增強適應性、競爭力和普惠性。”對此，金融監管總局農村中小銀行監管司司長李明肖表示，改革要堅持系統施策、遠近結合、標本兼治，聚焦制約農村中小銀行高質量發展的深層次問題，一體推進改體制、轉機制、強管理、增動能。短期內，要加大力度化解風險，為順利推進改革創造條件；長期看，要以辦“好銀行”為目標，完善農村中小銀行治理機制，選優配強并管住高管人員，加快建立現代金融企業制度，強化內部控制和風險管理體系建設，從源頭上提升風險管控能力。
對此，董希淼強調，兼并重組并不是“一招鮮”，防范化解金融風險、加快發展中小銀行，應重視中小銀行作用，采取措施防范大型銀行在非市場化的過度下沉中給中小銀行帶來的“擠出效應”。金融管理部門及相關部門應在政策上，給予中小銀行包括差別化的監管規則、稅收政策、存款準備金率等方面的政策支持。同時，對投資、管理村鎮銀行意愿較強、措施到位、風險化解成效顯著的城商行、農商行，應給予一定的激勵。
就中小銀行未來如何增強自身實力，杜陽建議，一是提升技術水平，加大對金融科技的投入，通過數字化轉型提高運營效率和客戶體驗，從而在競爭中脫穎而出。二是在合并過程中，積極清理不良資產，優化資產負債結構，提高資本充足率。三是充分發揮區域經營優勢，中小銀行應利用其對當地市場的深入了解，發展特色金融服務，特別是在普惠金融等領域建立競爭優勢。四是實現多元化經營，通過擴大業務范圍，如增加財富管理、投資銀行等服務，中小銀行可以增強盈利能力，減少對單一業務的依賴，有效應對低息差環境帶來的挑戰。
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