北京一村鎮(zhèn)銀行兩年虧損近1.6億元，第五大股東清倉8%股份

近日，北京產(chǎn)權(quán)交易所披露一則股權(quán)轉(zhuǎn)讓公告，北京開元中國金幣經(jīng)銷中心有限公司（下稱“北京開元”）擬清倉其持有的北京房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行（下稱“房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行”）8%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價(jià)為800萬元。

轉(zhuǎn)讓背后，這家位于一線城市的村鎮(zhèn)銀行已連續(xù)兩年大額虧損——據(jù)該份公告，房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2023年凈利潤虧損6500.41萬元，2024年前11月凈利潤虧損9455.52萬元，不到兩年間累計(jì)虧損近1.6億元。

據(jù)悉，房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行為上海農(nóng)商銀行，持股比例為51%，其余股東多為北京本地企業(yè)。本次轉(zhuǎn)讓涉及的北京開元持股8%，為該行第五大股東。公告中，北京開元進(jìn)一步披露，此次轉(zhuǎn)讓系“根據(jù)上級(jí)機(jī)關(guān)要求，轉(zhuǎn)讓方進(jìn)一步聚焦主責(zé)主業(yè)。”

該行連年大額虧損的原因?yàn)楹危课磥硎欠裼杏?jì)劃扭虧為盈？2月19日，《華夏時(shí)報(bào)》記者就此致電房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，但截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

第五大股東清倉退股或?yàn)榫劢怪髫?zé)主業(yè)

房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行由上海農(nóng)商銀行發(fā)起，于2013年1月21日正式對(duì)外營業(yè)，是北京房山地區(qū)成立的首家村鎮(zhèn)銀行。

據(jù)北京產(chǎn)權(quán)交易所披露，該行前五大股東分別為上海農(nóng)商銀行、北京市良鄉(xiāng)萬達(dá)工貿(mào)有限公司、北京鑫峰建設(shè)投資有限公司、北京永興豐源建筑工程有限公司和北京開元，持股比例分別為51%、9%、9%、9%和8%。本次占總股本8%的800萬股股份轉(zhuǎn)讓完成后，北京開元將完全退出其在該銀行的股東地位。

公開資料顯示，北京開元為中國金幣集團(tuán)全資子公司，而中國金幣集團(tuán)又由中國人民銀行100%控股，屬于國有資本背景。

近年來，監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)對(duì)央企涉金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。2024年6月，國務(wù)院國資委出臺(tái)“退金令”，中央企業(yè)原則上不得新設(shè)、收購、新參股各類金融機(jī)構(gòu)，并加速退出服務(wù)主業(yè)效果小、風(fēng)險(xiǎn)外溢性大的金融資產(chǎn)。本次轉(zhuǎn)讓，北京開元也在披露中表明，“根據(jù)上級(jí)機(jī)關(guān)要求，轉(zhuǎn)讓方進(jìn)一步聚焦主責(zé)主業(yè)，將房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的股份掛牌轉(zhuǎn)讓。”

記者注意到，本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓可追溯到2023年。據(jù)房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行公開信息，該行于2023年6月29日在股東大會(huì)審議通過了《關(guān)于股東北京開元中國金幣經(jīng)銷中心有限公司公開掛牌轉(zhuǎn)讓本行8%股權(quán)的議案》。

連續(xù)兩年虧損高額減值準(zhǔn)備侵蝕利潤空間

身處北京房山，這家村鎮(zhèn)銀行卻似乎未能享受一線城市紅利。

據(jù)房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行歷年年報(bào)顯示，2017年度，該行營業(yè)收入為8399.3萬元，同年凈利潤為4008.46萬元。此后，該行凈利潤水平不斷收縮，2018年至2022年凈利潤分別為2153.08萬元、1117.06萬元、663.46萬元、1175.13萬元和500.73萬元，僅在2021年度出現(xiàn)同比上漲。

2023年，該行凈利潤虧損出現(xiàn)。據(jù)年報(bào)顯示，這一年房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行凈利潤虧損達(dá)6500.41萬元，同比減少1398.19%；營業(yè)收入2824.43萬元，同比減少23.48%；利息凈收入2845.43萬元，同比減少23.12%。

是什么導(dǎo)致了如此巨大的虧損？年報(bào)顯示，2023年該行撥備前利潤為595.76萬元，但由于信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，全年計(jì)提減值準(zhǔn)備高達(dá)7062.48萬元，嚴(yán)重侵蝕利潤，導(dǎo)致虧損。同時(shí)，信貸投放負(fù)增長、貸款規(guī)模下滑及利息收入落后，也是虧損的重要原因。

記者關(guān)注到，該行不良貸款率從2022年末的1.44%飆升至2023年末的3.67%。其中，關(guān)注類貸款余額增長58.37%，次級(jí)類貸款余額增長60.57%，損失類貸款余額增長78.45%。

虧損態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)。據(jù)北京產(chǎn)權(quán)交易所披露，截至2024年11月30日，房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行營業(yè)收入為1198.91萬元，凈利潤虧損達(dá)9455.52萬元。

不到兩年間，該行虧損近1.6億元，遠(yuǎn)超此前五年盈利總和。

村鎮(zhèn)銀行高質(zhì)量發(fā)展任重道遠(yuǎn)

“業(yè)務(wù)越來越難做了。”天津某農(nóng)商行客戶經(jīng)理向記者感嘆道。

村鎮(zhèn)銀行扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)，聚焦“三農(nóng)”，業(yè)務(wù)較為單一，競(jìng)爭力相對(duì)不足。“現(xiàn)在大銀行都在向基層下沉業(yè)務(wù)，我們的競(jìng)爭壓力特別大。”該客戶經(jīng)理表示。

這種壓力同樣體現(xiàn)在房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2023年的年報(bào)中。

該行提到，其面臨著內(nèi)部管理及外部環(huán)境雙重壓力。一方面，信貸人員能力不足，該行作為發(fā)展之本的“村居”業(yè)務(wù)未能突破，使得增長乏力；另一方面，政策、經(jīng)濟(jì)沖擊疊加大行下沉縣域市場(chǎng)，導(dǎo)致競(jìng)爭加劇。“優(yōu)質(zhì)客戶資源流失較大，客戶選擇面進(jìn)一步收窄”，對(duì)該行造成長遠(yuǎn)不利影響。

與之相對(duì)，該行也提到，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定，與主發(fā)起行提供的業(yè)務(wù)、資金支持息息相關(guān)。

近年來，隨著村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)化解問題備受關(guān)注，主發(fā)起行的責(zé)任與作用也愈發(fā)受到重視。

2021年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確提出要進(jìn)一步督促主發(fā)起行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本及協(xié)助處置不良貸款等。

下一步，村鎮(zhèn)銀行該如何破題？

招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，“要采取措施防范大型金融機(jī)構(gòu)非市場(chǎng)化過度下沉給中小金融機(jī)構(gòu)帶來的‘?dāng)D出效應(yīng)’，推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)真正成為多層次、廣覆蓋金融機(jī)構(gòu)體系的重要部分，提升金融服務(wù)質(zhì)效特別是服務(wù)小微企業(yè)和農(nóng)村市場(chǎng)的能力。”

“這也是構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系的重要內(nèi)容。”董希淼表示。