江陰銀行上半年業績高增 利息凈收入依然承壓

江陰銀行近日披露的半年報，交出一份業績高增的答卷。數據顯示，2025年上半年，該行實現營業收入24.01億元，同比增長10.45%，歸母凈利潤8.46 億元，同比增長16.63%。不過，在營收凈利雙雙實現同比兩位數增幅的同時，該行利息凈收入依然承壓，同比下滑0.23%。

“在凈息差持續收窄、行業競爭日趨激烈的大環境下，本行經營層緊扣‘12458’戰略主線，堅定推進改革創新，綜合經營質效穩步提升，市場形象持續向好，整體展現出穩中有進、穩中提質的良好發展態勢。”江陰銀行在半年報中表示，存貸規模穩步增長，截至2025年上半年末，該行存款總額1621.76億元，較年初增幅6.82%，貸款總額達1314.20億元，較年初增幅5.87%。

從收入構成來看，江陰銀行的利息凈收入仍在下滑，但降幅呈現收窄態勢。數據顯示，2025年上半年，江陰銀行利息凈收入為14.09億元，較上年同期的14.12億元下滑0.23%，降幅較上年同期的9.25%明顯收窄。利息凈收入減少的背后是凈息差繼續下滑，今年上半年，江陰銀行凈息差為1.54%，較2024年上半年的1.76%下滑20個基點，但較今年一季度的1.51%回升了3個基點。

“面對經濟環境多變、同業競爭和利差收窄的外部環境，本行積極推進零售轉型步伐，加快普惠金融增量擴面，不斷優化資產結構，加強對實體經濟的支持力度，各項貸款占總資產的比例提升至63.31%，較年初提高1.32個百分點。”江陰銀行表示，該行精細化管理穩步推進，存款付息率控制在1.62%，同比下降26個基點，利差管理能力進一步強化。

“資產端，我們測算2025年上半年生息資產收益率與2025年一季度持平，顯示二季度開始資產端定價下行壓力邊際明顯緩解；負債端，測算2025年計息負債成本率較2025年一季度下降4個基點，上半年披露計息負債成本率降幅達24個基點，存款成本率和發行債券成本率降幅分別達到23個基點、71個基點。”招商證券研究在對江陰銀行上半年業績進行點評時表示，今明兩年進入高息存款到期高峰期，預計后續存款成本率將保持改善趨勢，支撐息差平穩回升。

非息收入方面，江陰銀行上半年中間業務收入大幅下滑，投資收益實現高增。半年報顯示，江陰銀行上半年手續費及傭金凈收入為5008.5萬元，同比減少35.18%；投資收益為8.81億元，同比增長81.44%。招商證券研究指出，2025年上半年，江陰銀行其他非息收入同比增長37.65%，主要貢獻來自投資凈收益同比增長81.4%，拆分來看，TPL浮盈產生的投資收益的確同比少增，公司加大了AC資產收益的兌現，相關投資收益較去年同期增加3.96億元，同比增長146.90%。

從資產質量來看，截至2025年6月末，江陰銀行的不良貸款率0.86%，較上年末持平。貸款撥備比3.26%，較年初提高0.08個百分點；撥備覆蓋率381.22%，較年初提高11.90個百分點。江陰銀行在半年報中表示，該行積極適應外部經濟波動及政策變動，緊跟行業格局變化和產業結構升級節奏，積極引入各類優質資產和核心客戶，主動退出風險客戶和低效客戶，掌握風險管理的主動權。

不過，江陰銀行也表示，貸款集中度風險是其面臨的主要風險。按照國家金融監督管理總局有關監管指引，單一客戶貸款余額不高于銀行資本凈額10%。2025年6月30日，該行單一最大人民幣借款人貸款額占資本凈額比例為4.84%，前十大人民幣借款人貸款總額占資本凈額比例為26.97%。該行表示，在積極拓展客戶廣度和深度的同時，注重加強控制單一客戶、單一集團貸款額度和主要信貸客戶的總體授信規模，防范過度授信、多頭授信，完善集中度風險管理體系，開展持續有效的監測、預警和控制，通過實現資產組合在不同維度之間的適度分散，確保集中度風險控制在一定水平內。在貸款地區分布方面，江陰銀行授信業務主要分布于江陰地區。“自實施跨區域發展策略以來，本行已在江陰轄外設立3家分行、8家支行、5家村鎮銀行，進而有效降低了貸款地區集中度風險。”江陰銀行表示。

此外，截至2025年上半年末，江陰銀行核心一級資本充足率為13.74%，一級資本充足率為13.75%，資本充足率為14.89%，較去年末的14.09%、14.1%、15.22%均有所下降。