“產業中最懂金融、金融中最懂產業”——依托于創新金融工具和服務模式，基于對產業邏輯更深層次的理解，一批專業化財務公司正發揮各自優勢，為所屬集團企業產業鏈深耕提供助力，為所在區域經濟高質量發展貢獻可持續的金融動力。近日，記者走訪位于山東的多家大型企業集團旗下財務公司了解到，作為產融結合的重要平臺，各家公司正深入洞察產業變革，通過多維度的金融創新，更精準地將服務觸達中小微主體，持續發揮好在集團資金管理中的核心作用。
精準匹配產融協同深耕產業鏈
“不久前的5月，我們以橋吊平均單機作業效率62.62自然箱／小時的優異成績，第13次刷新了自動化集裝箱碼頭裝卸效率世界紀錄。”在山東港口集團下屬青島港展廳，一位工作人員向記者介紹道。創新成果的背后，港口金融服務日益發揮著重要作用。
“這個自動化碼頭前期建設投入大，也沒有建設先例可參考。為了更好地為項目建設提供資金支持，我們經過反復調研和多輪審慎評估后，在2014年9月發放了首筆用于新前灣迪拜環球碼頭工程的項目貸款，并且較其他金融機構提前至少1個月完成項目授信，確保了碼頭項目建設資金到位。”山東港口財務公司總經理王偉強告訴記者，“這筆貸款不僅是自動化碼頭收到的第一筆貸款，也是我們財務公司成立之后發放的第一筆貸款。”截至目前，青島港自動化碼頭在山東港口財務公司合計融資規模已超過20億元。作為集團統一資金平臺，如今公司服務范圍已從單一港口擴展至全省多區域，資產規模與服務單位倍增。
如何做好港口金融服務？在服務全省超450家成員單位的過程中，山東港口財務公司不斷創新模式。“傳統貸款機制，難以精準匹配港口業務場景，成員單位資金使用效率不高，許多小微成員單位存在用款頻、額度小、信息雜等困擾。于是，我們創新搭建融資便利體系，圍繞港口物流、物資采購等高頻業務場景，構建起多層級、差異化的產品體系。”王偉強分享道。
例如，聚焦場景化金融，山東港口財務公司針對生產經營中特定場景融資需求分散、服務效率不足的痛點，創新研發“港鏈e融”場景化信貸體系，首創場景化分層服務模式，聚焦物流周轉等特色場景，形成特色產品體系。再如，為中小企業設計“薪金貸”“訂單貸”等專屬產品，貸款審批更快、額度更靈活。
高新技術企業和“專精特新”企業不僅是技術創新的先鋒隊，更是推動產業升級和經濟高質量發展的重要引擎。海信財務有限公司副總經理舒鵬介紹，公司依托“產業鏈＋科技風控”模式，為一大批上游專精特新企業和下游經銷商提供了便捷融資支持。今年以來，公司密切跟蹤并重點關注14家高新技術企業和7家專精特新企業的最新動態和資金需求變化，通過多元化的金融服務手段，幫助緩解科技型企業普遍面臨的融資壓力，為它們提供及時、有效的資金支持。例如，在智慧交通板塊，不少核心部件供應商為技術門檻高、資產體量小、缺乏抵押物的初創型科技企業，公司聯合成員單位，通過票據保貼等方式打通了資金流通路徑，顯著降低了中小微企業融資成本。
機制創新合伙人模式“扎根”集團產業
“金融合伙人”的服務模式體系令海爾財務公司的業務融入集團產業場景的每一個“觸點”。這一模式誕生于海爾集團“人單合一”的管理模式之下，并希望通過服務模式的升級增加服務的溫度，發揮集團輔助管理的作用。
“我們讓內部創客圍繞給集團、給財務帶來的價值，去尋找場景、尋找單，深度融入產業領域，全場景、全流程、多維度地去解決產業的需求，而非簡單地吸收存款、發放貸款。盡可能打通金融與產業間的渠道，消除金融與產業間的隔閡。通過一系列模式創新，財務公司可以發揮貼近產業的優勢，發揮好‘鯰魚效應’。”海爾集團財務公司總經理尚慎子介紹。
針對產業鏈下游經銷商因普遍體量較小、信用記錄少、財務數據不透明而難以滿足銀行傳統授信要求這一痛點，海爾集團財務公司依托集團系統，實時結合經銷商訂單、回款、庫存等交易數據，構建出覆蓋交易全流程的動態風控模型。2022年，公司通過建設風控中臺，上線了全線上化的、秒批秒貸的信用類融資產品“融e貸”，既保障了敏感數據沒有離開集團，又真正地服務于小微企業，還進一步通過這些資金拉動了集團產業的銷售。目前該產品累計投放超20億元。
同樣積極發揮“金融合伙人”機制優勢的還有海信財務公司。調研中，記者了解到，公司為每家成員單位都配備了專屬金融顧問，深入一線，了解業務脈絡，精準匹配金融工具，打通產業端與資金端的堵點。管家式的服務不僅提升了響應速度，更提高了金融資源配置效率，也切實有效地為中小微企業紓困解難。
保障有力企業“出海”更有底氣
緊跟企業“走出去”步伐，財務公司也正圍繞匯率風險管理、海外項目的資金統籌、高效跨境結算等方面不斷優化升級，為企業海外市場布局帶來更多底氣。
以海爾集團為例，公司約有53%家電營收來自海外市場。如何更好地助力“出海”也成為財務公司的“必答題”。“在賦能產業‘出海’時，面對部分海外市場消費疲軟、成本飆升、利率匯率波動的挑戰，我們發揮資源聯動的優勢，為品牌定制內外聯動的解決方案，落地4億歐元授信，解決其跨境支付、境外融資及風險管理的需求。”尚慎子表示。
山東港口財務公司協助集團選址香港，僅用半年時間建成境外財資中心，實現境外賬戶動態監控以及境外資金可視、可控，借助司庫系統實現“一點接入，全球可視”，助力集團培育海外供應鏈業務核心競爭優勢。同時，公司還協助集團打造了“山港云付”港口特色支付品牌，匯聚金融機構平臺資源，集成多元化結算渠道，提供統一線上支付工具，打通港口與金融機構、外部客戶支付通道，新增數字人民幣支付手段，拓寬港口業務場景接入范圍，實現上下游供應鏈財資服務新突破。
海信財務公司也表示，將強化跨境金融服務，助力集團國際化戰略，如進一步優化跨國公司本外幣一體化資金池業務等。
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