多家銀行密集公告：信用卡資金嚴(yán)禁流入股市

股票市場回暖激發(fā)投資者熱情，在A股持續(xù)上行之際，金融機構(gòu)近期密集發(fā)布公告，明確禁止信用卡資金流入股市等投資領(lǐng)域。

民生銀行信用卡中心公告，轉(zhuǎn)入該行借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于投資等違規(guī)領(lǐng)域。陜西農(nóng)信公告表示，若信用卡資金用于投資理財?shù)冗`規(guī)領(lǐng)域，將采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險管控措施。

《中國經(jīng)營報》記者采訪了解到，監(jiān)管此前就發(fā)布政策，嚴(yán)禁資金流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。對于持卡人來說，應(yīng)合規(guī)使用信用卡資金，否則或會影響個人信用狀況。

多家銀行集中公告

民生銀行信用卡中心近日公告顯示：“根據(jù)信用卡資金用途管理要求，我行將于2025年9月18日起，將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入我行信用卡資金受控金額，對該受控金額進(jìn)行資金用途管理。”

民生銀行指出，信用卡資金受控金額，為轉(zhuǎn)入該行借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規(guī)領(lǐng)域，否則可能導(dǎo)致交易失敗。

某股份行人士表示：“該動作主要是把控信用卡資金用途，也是對持卡人合規(guī)使用資金的提醒。從大方向看，各機構(gòu)均會按照監(jiān)管要求開展類似信用卡資金用途管理。”

華夏銀行8月7日官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于更新《華夏銀行信用卡預(yù)借現(xiàn)金條款及細(xì)則》的公告”指出，預(yù)借現(xiàn)金包括現(xiàn)金提取和現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，要求客戶不得將預(yù)借現(xiàn)金資金用于任何生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費活動領(lǐng)域（包括但不限于購買股票、有價證券、期貨、理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，購房或進(jìn)行房地產(chǎn)經(jīng)營等），不用于償還債務(wù)、借貸、牟取非法收入，不用于國家法律、政策以及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定禁止的其他限制領(lǐng)域。

華夏銀行指出，如違規(guī)使用信用卡資金，該行有權(quán)對持卡人的卡片采取必要的管控措施，包括但不限于限制預(yù)借現(xiàn)金交易等。

陜西農(nóng)信近日發(fā)布公告表示，信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，如購買房產(chǎn)支付購房首付款、繳納房地產(chǎn)相關(guān)稅費等；不得用于投資理財領(lǐng)域，如購買股票基金、期貨、理財產(chǎn)品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權(quán)投資及其他權(quán)益性投資等；信用卡資金不得用于生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域，如企業(yè)經(jīng)營批發(fā)經(jīng)營、煙草類商品配送及結(jié)算貨款、繳納經(jīng)營性稅費等；不得用于購買分紅型保險、投資連結(jié)險、萬能險等非消費型保險；不得用于博彩領(lǐng)域，如購買彩票、賭博等；信用卡資金不得用于償還債務(wù)，如償還信用卡貸款等。

若信用卡資金用于以上或其他非消費領(lǐng)域，陜西農(nóng)信信用卡方面表示，可能導(dǎo)致交易失敗，對于持卡人違規(guī)用卡、出現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定或該行（社）認(rèn)定的風(fēng)險特征的，該行（社）將對信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險管控措施。

或影響持卡人信用狀況

西北地區(qū)某銀行人士告訴記者：“銀行會定期向公眾強調(diào)信用卡資金合規(guī)使用規(guī)則，以起到提醒作用。銀行對于信用卡資金流向，有義務(wù)監(jiān)測、審核，嚴(yán)禁資金流入房地產(chǎn)、股市等領(lǐng)域。”

信用卡資金不能用于購房、投資、歸還貸款信用卡等領(lǐng)域一直是監(jiān)管明文規(guī)定。2022年7月7日，中國人民銀行、原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，其中提到銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時、準(zhǔn)確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

華中地區(qū)某銀行人士告訴記者，對于持卡人來說，違規(guī)使用信貸資金一旦被發(fā)現(xiàn)，可能受到賬戶凍結(jié)、征信受損等懲處，影響個人信用狀況。