降低國際機(jī)構(gòu)接入門檻 人民幣跨境支付系統(tǒng)將迎新規(guī) “朋友圈”持續(xù)擴(kuò)容

人民幣跨境支付領(lǐng)域?qū)⒂乱?guī)。7月6日，北京商報記者注意到，據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)，為適應(yīng)人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，人民銀行組織修訂了《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》（以下簡稱《業(yè)務(wù)規(guī)則》），形成《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），于7月4日面向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為8月3日。

從概念理解，人民幣跨境支付系統(tǒng)（China International Payment System），即為業(yè)內(nèi)常常提起的CIPS。CIPS是中國為了推動人民幣國際化而設(shè)立的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，旨在便利跨境人民幣交易，為全球用戶提供人民幣清算服務(wù)。2015年10月，CIPS正式上線運(yùn)行。

降低國際機(jī)構(gòu)接入門檻

根據(jù)介紹，修訂后發(fā)布的《征求意見稿》共六章三十一條，包括總則、賬戶管理、業(yè)務(wù)處理、結(jié)算機(jī)制、風(fēng)險管理與應(yīng)急處置等。適用對象包括CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)、CIPS直接參與者和間接參與者，而運(yùn)營機(jī)構(gòu)是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，為境內(nèi)外參與者提供跨境人民幣清算、結(jié)算服務(wù)的公司制企業(yè)法人。

整體來看，《征求意見稿》側(cè)重于參與主體業(yè)務(wù)相關(guān)部分，對于原《業(yè)務(wù)規(guī)則》中，申請成為CIPS直接參與者的細(xì)化條件等內(nèi)容并未提及，僅強(qiáng)調(diào)運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)參與者管理辦法，履行參與者管理主體責(zé)任，完善內(nèi)部制度流程，做好業(yè)務(wù)監(jiān)測和風(fēng)險防控。

對比修訂前版本，《征求意見稿》對于CIPS直接參與者的“入場”管理更為靈活，《征求意見稿》指出，境外機(jī)構(gòu)申請成為CIPS直接參與者的，可委托符合條件的直接參與者作為資金托管行，原要求則為“境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托境內(nèi)銀行類直接參與者作為其資金托管行”。

《征求意見稿》明確了CIPS參與者的賬戶管理、注資、資金結(jié)算等詳細(xì)流程。在賬戶管理方面，《征求意見稿》強(qiáng)調(diào)，根據(jù)CIPS業(yè)務(wù)需要，運(yùn)營機(jī)構(gòu)可在人民銀行開立清算賬戶，用于集中存放參與者辦理CIPS業(yè)務(wù)的結(jié)算資金，與運(yùn)營機(jī)構(gòu)其他用途資金分戶核算。賬戶內(nèi)資金屬于所有CIPS直接參與者。該賬戶不得透支，場終（日終）余額為零。運(yùn)營機(jī)構(gòu)不得在商業(yè)銀行開立清算賬戶、不得形成清算資金沉淀。

在業(yè)務(wù)處理方面，《征求意見稿》提出，銀行類直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)其客戶指令或間接參與者的委托等，以逐筆或批量方式通過CIPS辦理支付業(yè)務(wù)。金融市場基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)其相關(guān)交易系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)或中央對手等的功能需要，通過CIPS組織或參與辦理資金結(jié)算，未經(jīng)同意不得擅自拓展服務(wù)范圍、對象或業(yè)務(wù)場景。

圍繞CIPS管理規(guī)則修訂，北京市社會科學(xué)院副研究員王鵬分析指出，本次修訂是順應(yīng)人民幣國際化趨勢、提升跨境支付系統(tǒng)競爭力的關(guān)鍵舉措。規(guī)則調(diào)整聚焦于優(yōu)化參與者準(zhǔn)入機(jī)制、強(qiáng)化風(fēng)險防控能力、預(yù)留技術(shù)升級空間，體現(xiàn)了監(jiān)管層對市場需求的精準(zhǔn)把握和主動作為。通過簡化境外機(jī)構(gòu)參與條件（如取消“必須委托境內(nèi)銀行托管”的限制），規(guī)則修訂進(jìn)一步降低了國際機(jī)構(gòu)接入門檻，彰顯了中國推動人民幣全球使用的戰(zhàn)略決心。

人民幣跨境支付領(lǐng)域?qū)⒂乱?guī)。7月6日，北京商報記者注意到，據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)，為適應(yīng)人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，人民銀行組織修訂了《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》（以下簡稱《業(yè)務(wù)規(guī)則》），形成《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），于7月4日面向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為8月3日。

累計處理支付金額超675萬億元

在《征求意見稿》的起草說明中，人民銀行提到，隨著CIPS業(yè)務(wù)發(fā)展和參與者規(guī)模擴(kuò)大，《業(yè)務(wù)規(guī)則》相關(guān)內(nèi)容無法有效滿足參與者拓展和管理要求。有必要根據(jù)CIPS業(yè)務(wù)發(fā)展實際，對《業(yè)務(wù)規(guī)則》進(jìn)行修改完善，進(jìn)一步健全參與者管理機(jī)制，有效滿足CIPS參與者拓展需要，提高CIPS參與者管理水平。同時，調(diào)整《業(yè)務(wù)規(guī)則》相關(guān)內(nèi)容，僅對參與者業(yè)務(wù)行為提出原則性要求，確保規(guī)范性文件的前瞻性和科學(xué)性，有效適應(yīng)CIPS業(yè)務(wù)發(fā)展和功能升級的需要。

事實上，CIPS迎來新的監(jiān)管條例，背后是其上線近十年以來的迅速發(fā)展。根據(jù)CIPS運(yùn)營主體跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，2025年5月，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）新增3家直接參與者；新增16家間接參與者，其中境內(nèi)3家，境外13家；撤銷5家間接參與者。

截至2025年5月末，CIPS共有直接參與者174家，間接參與者1509家，其中包括亞洲1101家（境內(nèi)563家）。這些參與者分布在全球120個國家和地區(qū)，業(yè)務(wù)可通過4900余家法人銀行機(jī)構(gòu)覆蓋全球187個國家和地區(qū)。自上線以來，CIPS已累計處理各類支付業(yè)務(wù)金額逾675萬億元，2022—2024年CIPS業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的三年復(fù)合增長率分別達(dá)35%和30%。

就在6月18日，CIPS與標(biāo)準(zhǔn)銀行、非洲進(jìn)出口銀行、阿布扎比第一銀行、吉爾吉斯斯坦Eldik Bank、大華銀行和泰國盤谷銀行等6家外資機(jī)構(gòu)完成簽約，6家外資機(jī)構(gòu)均成為CIPS直接參與者。CIPS境外外資直接參與者首次覆蓋非洲、中東、中亞及新加坡離岸人民幣中心，進(jìn)一步便利了跨境人民幣使用。

在王鵬看來，CIPS參與者覆蓋全球主要經(jīng)濟(jì)體，反映國際市場對人民幣結(jié)算需求的增長，以及對中國金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定性的信任。參與者中“一帶一路”沿線機(jī)構(gòu)占比顯著，體現(xiàn)人民幣在區(qū)域貿(mào)易投資中的角色從“結(jié)算貨幣”向“儲備貨幣”演進(jìn)。

“當(dāng)前，全球支付體系競爭加劇，CIPS成為繼SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）、CHIPS（中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)）后的第三大支付系統(tǒng)，標(biāo)志中國在構(gòu)建多極化國際貨幣體系中取得實質(zhì)性突破。”王鵬評價道。

參與者將繼續(xù)擴(kuò)容

作為人民幣跨境支付清算的“主渠道”，CIPS當(dāng)前已經(jīng)不僅僅是一個技術(shù)性支付系統(tǒng)，更是中國提升金融自主權(quán)、推動貨幣國際化的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。

近年來，人民幣國際化穩(wěn)步向前，人民幣在國際支付體系中的地位不斷提升。CIPS上線以來，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù)，打破了跨境支付在不同國家、不同貨幣以及不同金融體系規(guī)則下的時間、空間限制，也從根本上改變了人民幣跨境清算高度依賴傳統(tǒng)代理行模式和第三方國際支付系統(tǒng)的局面。

根據(jù)人民銀行官網(wǎng)披露，截至2025年5月31日，人民銀行與32個國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局簽署雙邊本幣互換協(xié)議，境外央行或貨幣當(dāng)局動用人民幣未到期余額818億元。

在2025陸家嘴論壇上，人民銀行行長潘功勝表示，隨著全球范圍內(nèi)越來越多的國家和地區(qū)采用本幣進(jìn)行結(jié)算，貨幣國際化的趨勢日益明顯，這標(biāo)志著長期以來由單一主權(quán)貨幣主導(dǎo)的跨境支付格局正逐步發(fā)生變化。中國已經(jīng)成功構(gòu)建起一個多渠道、覆蓋面廣泛的人民幣跨境支付清算網(wǎng)絡(luò)。

知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家盤和林直言，CIPS提高了人民幣的國際化地位，并和數(shù)字人民幣形成了有效協(xié)同。此外，CIPS是對SWIFT系統(tǒng)的重要補(bǔ)充，覆蓋了一些因為各種地緣政治原因無法實現(xiàn)跨境結(jié)算國家的結(jié)算需求，且CIPS手續(xù)費更低。預(yù)計未來，CIPS的參與者將不斷增多，功能便利性將不斷增強(qiáng)。

王鵬指出，CIPS管理規(guī)則修訂是人民幣國際化戰(zhàn)略的重要里程碑，其參與者擴(kuò)容與技術(shù)升級將加速人民幣在全球支付體系中的滲透。未來，CIPS需在應(yīng)對地緣政治挑戰(zhàn)的同時，持續(xù)創(chuàng)新功能與服務(wù)，構(gòu)建開放、包容、安全的國際清算網(wǎng)絡(luò)，最終成為多極化貨幣體系中的核心支柱。