國內存款利率正式進入“1時代”！
5月20日，國有大行率先啟動今年首次人民幣存款利率下調，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行均宣布下調存款利率。股份制銀行招商銀行緊隨其后。
其中，六大行及招商銀行活期利率由0.1%調整為0.05%，下調5個基點；工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行及招商銀行定期整存整取3個月期、6個月期、1年期、2年期由0.8%、1%、1.1%、1.2%調整為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%，下調15個基點；3年期、5年期由1.5%、1.55%調整為1.25%、1.3%，下調25個基點。
國有大行中，郵儲銀行6個月期、1年期整存整取掛牌利率與其他五大行不同，分別由1.01%、1.13%降至0.86%、0.98%，零存整取、整存零取、存本取息3年、5年期由1.01%調整為0.86%，下調15個基點，其他各期限存款利率及調整幅度均與另外五家大行保持一致。
存款利率下調，傳統儲蓄方式的吸引力有所減弱，對于投資者來說，普通人應該如何理財？郵儲銀行研究員婁飛鵬向時代周報記者表示，在存款利率下調并且處于較低水平的情況下，投資者一方面需要降低對投資收益的預期，另一方面也需要開展資產多元化配置，比如在存款、國債、理財、基金、貴金屬等領域分散配置。投資規模較小的投資者可以借助金融機構的專業力量實現資產多元化配置。
百萬房貸立省近2萬元
當天，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個基點，1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%，這也是LPR年內首降。
經時代周報記者計算，以房貸本金100萬、期限30年為例，如果選擇每月等額本息的還款方式，此次5年期以上LPR下調10個基點，每月還款額減少約54元，總還款額（本金+利息）減少約1.9萬元。
若按100萬元存款來算，降息25個基點后，5年利息則將減少1.25萬元。
中國企業資本聯盟副理事長柏文喜告訴時代周報記者，提前還貸可以減少未來的貸款利息支出，但如果貸款利率較低（如目前的房貸利率普遍在3.5%左右），而存款利率也大幅下降，提前還貸的收益可能并不顯著。例如，20萬元的貸款，按照3.5%的利率計算，每年利息支出為7000元，但如果剩余貸款年限較短，提前還貸節省的利息可能有限。
柏文喜稱，提前還貸意味著將一筆資金鎖定在房產上，減少了資金的流動性。如果未來有其他投資機會或突發支出需求，可能會面臨資金緊張的問題。部分銀行的貸款合同中規定了提前還款的違約金，或者對提前還款的金額和時間有限制。如果提前還貸需要支付較高的違約金，那么其經濟性就會大打折扣。
黃金上車時間來臨？
在存款利率不斷下調的當下，傳統的儲蓄方式已無法滿足部分投資者的需求，而黃金以其獨特的避險屬性吸引著投資者的目光。
今年以來，國際金價屢創歷史新高。其中，倫敦現貨黃金盤中創3499.83美元/盎司、紐約商品交易所（COMEX）黃金期貨一度突破3500關口，最高報3509.90美元/盎司。
金價“一路狂飆”，黃金投資熱情高漲。據世界黃金協會發布的《2025年一季度全球黃金需求趨勢報告》，2025年一季度，全球黃金投資總需求量為552噸，同比增長170%；全球金條金幣總需求為325噸，同比增長3%，比五年季度平均水平高出15%。
其中，中國一季度金條金幣需求量達124噸，環比增長48%，同比上漲12%；創下歷史第二高的季度水平，僅次于2013年二季度。
不過，收益率更高的投資產品往往意味著高風險。5月7日以來，現貨黃金價格從約3430美元/盎司高點連續下挫，5月14日，現貨黃金失守3200美元整數關口，一度跌至3180美元下方，單日跌幅2.23%。
有投資者在社交平臺上分享了自己的貸款80萬元買黃金的經歷，從持倉價格的830元到現在的758元左右的價格，不算貸款利息、回收差價等，每克就已經跌掉了72元，80萬元投資的損失在7萬元左右。
5月20日，現貨黃金最高報3237.56美元/盎司。
對此，柏文喜告訴時代周報記者，黃金價格波動較大，并非絕對的低風險投資。目前黃金的年化收益率并不穩定，且難以準確預測。相比之下，一些穩健的理財產品或國債的收益率可能更具吸引力。例如，當前1年期國債收益率可達1.44%，而黃金的投資收益可能無法達到這一水平。
不過，對于風險偏好低的儲戶來說，銀行存款或許依然是第一選擇。據央行發布的金融統計數據報告，截至2025年一季度末，人民幣存款余額為315.22萬億元，同比增長 6.7%。報告同時顯示，一季度人民幣存款新增12.99萬億元，其中住戶存款增加9.22萬億元。
還未登錄
