日前，交通銀行上海市分行官方微信公眾平臺發布《關于完善數字人民幣個人客戶身份信息的公告》稱，將進一步強化數字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性核實工作。
公告提示，對身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期的個人客戶，交行將對其名下數字人民幣錢包采取降級為匿名錢包、限制金融服務等措施。
強化數字人民幣個人客戶身份信息核實工作
實際上，連日來，交行包括云南省分行、山東省分行等多地的分支機構紛紛發布同類型公告。在此一個月之前，交通銀行蘇州分行也公告強調，要強化數字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性核實工作。
以交通銀行上海市分行公告信息為例，該行稱，根據《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《數字人民幣反洗錢和反恐怖融資工作指引》等法律法規要求，該行將進一步強化數字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性的核實工作。
據了解，該行核實的客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、聯系電話、身份證明文件的種類、號碼和有效期限。
“對身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期的個人客戶，將對其名下數字人民幣錢包采取降級為四類匿名錢包、限制金融服務的措施。”該行公告稱。
交通銀行將通過短信提醒相關客戶更新完善客戶身份信息，如客戶收到該行短信且數字人民幣錢包仍需正常使用，請根據短信指引通過數字人民幣APP或交通銀行手機銀行APP上傳證件影像并更新證件有效期限，也可本人攜帶有效身份證件前往交通銀行任一營業網點更新完善客戶身份信息。
事實上，2024年7月，中國郵政儲蓄銀行就發布了《關于推進數字人民幣客戶身份信息治理的公告》。彼時，郵儲銀行表示， 根據法律法規及相關監管要求，該行將進一步強化數字人民幣個人實名錢包客戶身份信息完整性、有效性核實工作，對客戶身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期且在90天內沒有及時更新等情況，將對客戶名下錢包采取降低交易限額、限制金融服務等措施。
警惕不法分子鉆空子
伴隨著數字經濟的蓬勃發展，數字人民幣作為我國法定數字貨幣的試點推廣工作也如火如荼地展開，而在數字人民幣產品體系中，數字人民幣硬錢包因其使用門檻較低、可覆蓋人群廣、場景應用多等特點，逐漸受到境外來華游客和老年、學生人群的青睞。
“強化數字人民幣個人客戶身份信息核實工作，是出于防范洗錢與恐怖融資風險、保障金融安全、履行法律義務、提升賬戶管理質量、保護用戶合法權益以及維護金融秩序穩定等多方面的必要舉措。”有華東區資深銀行從業人士告訴券商中國記者。
數字人民幣具有可控匿名性，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。然而，這種匿名性也可能被不法分子利用，通過數字人民幣錢包進行洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。
例如，2024年1月9日，上海高院披露，上海市楊浦區人民法院近期審結了一起上海首例利用數字人民幣“跑分”案件，經司法審計，2023年5月至6月間，涉案犯罪團伙共計從900余個數字人民幣賬戶中取現1000余萬元，其中80余萬元系電信網絡詐騙被害人轉入錢款。
彼時，上海高院提示，當前，由于數字人民幣的發展，不法分子往往利用社會公眾積極參與數字人民幣試點活動的熱情，設計虛假活動頁面套取受害人個人信息從而盜取資金。
前述銀行從業人員表示，在數字人民幣試點推進過程中，部分用戶可能存在身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期等情況，“這些問題不僅影響賬戶的正常使用，也給銀行賬戶管理帶來挑戰。通過強化身份信息核實工作，銀行可以引導用戶及時更新和完善身份信息，提升賬戶管理質量。”
銀行作為金融體系的重要組成部分，有責任采取措施防范金融風險。通過核實客戶身份信息，銀行可以確保賬戶信息的真實性和完整性，從而在識別非法金融活動時更加有效，防止不法分子利用虛假賬戶進行非法交易，保障金融系統的安全穩定運行。
“數字人民幣作為新興的支付方式，其健康發展離不開安全、合規的環境。強化身份信息核實工作，有助于構建安全、可信的數字人民幣使用環境，提升用戶對數字人民幣的信任度和接受度，從而促進數字人民幣的健康發展。”業內人士表示。
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