【導讀】平安銀行行長冀光恒在2025年中期業績會上表示，該行最難的時候正在過去；談深圳：感恩深圳特區成立45周年，將發揮總部優勢做更多貢獻
8月25日下午，位于深圳市深南大道的平安銀行大廈內，平安銀行率先開啟了主要銀行的2025年中期業績會。平安銀行黨委書記、行長冀光恒攜眾高管與機構、媒體進行交流。
除了冀光恒之外，出席本次中期業績發布會的平安銀行高管還有副行長兼首席財政官項有志、副行長方蔚豪、行長助理兼首席風險官吳雷鳴、行長助理王軍，以及擔任主持人的老董秘（董事會秘書）周強。
主席臺亮相的六位高管中，副行長方蔚豪與行長助理王軍均于今年履新并首次在業績會亮相。其中，方蔚豪分管對公業務，王軍分管零售業務。
交流會上，平安銀行高管就這兩年平安銀行改革帶來的變化、零售貸款不良下降情況、對公和零售未來打法、息差的變化、分紅、“反內卷”，以及對深圳特區成立45周年的感恩等進行了交流。
冀光恒表示，之前說2025年會是平安銀行最難的一年，但上半年部分指標已經呈現出積極的趨勢，相信困難正逐步過去。
冀光恒于2023年6月份出任平安銀行行長。對于這兩年工作的總結，冀光恒表示，平安銀行的業務發生了多方面變化，首先是零售業務的風險結構發生大的變化。“到今天為止，我們零售貸款的不良情況已經出現了比較大的拐點。”
對于息差，項有志表示，正處于筑底過程中。冀光恒表示，希望未來平安銀行用幾年時間將息差維持在一個較高的水平，至少在股份制銀行中要保持第二、第三的位置。
對于零售業務和財富管理，王軍表示，堅定不移進一步升級打造零售銀行的特色業務。下一步將打造“買理財找平安、好理財平安造”的品牌升級，真正以客戶需求為出發點，圍繞產品體系、服務能力、隊伍提升等方面，持續地優化、改進、提升。
對于分紅，冀光恒表示，將努力保持相對穩定的分紅比例。對于資本規劃，董秘周強表示，目前還沒有外延資本補充的計劃。
8月22日晚間，平安銀行發布2025年半年報。2025年上半年，平安銀行實現營業收入693.85億元，同比下降10.0%；實現凈利潤248.70億元，同比下降3.9%，降幅較第一季度有所收窄。
8月25日，平安銀行股價大漲3.23%，領漲A股銀行股；收盤報12.45元/股，總市值為2416億元。
平安銀行的業績發布會在線下和線上同步進行，根據董秘周強介紹，高峰期超過20.5萬人參與。
一、冀光恒：之前說2025年是平安銀行最難的一年，相信困難正逐步過去
冀光恒在發布會開場致辭時表示，今年以來，平安銀行延續“零售做強、對公做精、同業做專”的戰略方針，業績表現上看到了不少積極的變化。
冀光恒表示，下半年，平安銀行將深化戰略轉型，推進策略進階。零售方面，平安銀行始終致力于成為中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行。下一步將加快改革方案落地，推動自營隊伍人數和產能提升，深化信用卡、財富業務轉型升級，做大做強理財服務，進一步優化付息率，完善集中化、扁平化的風控體系。
在堅持零售特色的基礎上，推動對公業務齊頭并進、均衡發展，通過做精行業、做精客戶和做精產品，實現對公客群特色化經營。風險方面，繼續堅持底線思維，業險協同、精準施策。下半年，將加強關注重點經營單位和重點分行的業績表現，提升營收和利潤水平。
冀光恒表示，經過過去兩年的改革調整，平安銀行在戰略梳理、風險化解、團隊建設、風氣整治、穩定經營等方面取得了一些階段性成果。之前說2025年會是平安銀行最難的一年，但上半年部分指標已經呈現出積極的趨勢，相信困難正逐步過去。隨著國內經濟持續好轉，會努力在今年實現業績筑底企穩，保持向好趨勢，為業績進一步改善打好基礎。
二、冀光恒：零售貸款風險結構發生了很大變化，不良生成出現比較大拐點
冀光恒表示，這兩年中，平安銀行的零售變化是銀行的結癥所在。過去由于種種原因，零售方面出了一些偏差。這兩年中最大的變化，第一是零售的戰略更加清晰了，風險結構變了，過去自營渠道不夠，對市場的變化有一定誤判；第二是戰術更加精細了；第三是零售隊伍的精神面貌發生了非常大的變化，過去一味盯市場，而現在更多在盯專業能力；第四是總行和分行協同比過去任何時候都順暢了。
上述工作變化帶來業務的明顯變化，一是零售風險結構發生了較大的變化。到今天為止，零售貸款的不良情況已經出現了比較大的拐點。
第二，中風險中收益產品的投放出現了比較大的拐點。最近幾年，“新一貸”、信用卡等高風險資產規模不斷下降，信用卡大概3900億元的余額，比高峰降低1000億元。另外，自營渠道人數已經增加到1100人，自營渠道人員的單產也上升得特別快。
冀光恒表示，對于銀行業來講，兩年的時間根本不算長，但是出現了一些趨勢性的變化，為將來的零售再次起飛、再次發展奠定了非常好的基礎。總體來講，現在是已經筑底爬坡了，最黑暗的時候已經過去了，但是還需要市場檢驗。
三、方蔚豪首秀談對公業務：守正、調優、增長、創新
今年3月獲聘平安銀行副行長、分管對公業務，方蔚豪有哪些規劃和思考？又有哪些差異化或者特色化的打法？
方蔚豪表示，這幾年平安銀行的對公戰略一直是一脈相承的，就是對公做精——做精行業、做精客戶、做精產品。在“三精”基礎上，他對對公業務整體戰略也進行了深度思考，整體來說包括四個方面：守正、調優、增長、創新。
所謂守正，平安銀行在過去幾年聚焦六個行業和六個產品，包括基礎設施、政府公共事業等。從今年上半年來看，六個行業中，除了房地產是主動避險、經過結構調整以外，其他幾個基本都保持了不錯的增長，且大部分都是保持雙位數的增長。六個產品里，供應鏈跨境金融、并購、銀團基本上都保持著不錯的增長。
同時，平安銀行的特色是戰略客戶經營，上半年圍繞“四擴”——擴客戶、擴額度、擴久期、擴產品——做了深度經營。上半年戰略客戶數量存量達到239戶，比去年同期增長了很多。上半年整體戰略客戶資產余額大概在3500多億元左右，實現了雙位數的增長；存款余額超過5000億元，比過去增長超7%。
創新方面，金融創新是很不容易的，更主要的是對公方面。還是希望在經營方面對整體的結構進行調整，現在要加大對中間的腰部客戶的經營，由過去更多關注頂層、底層客戶，向中風險、中收益、中客戶群進行轉變。
四、王軍首秀談零售：進一步升級打造零售銀行特色業務，打造“買理財找平安、好理財平安造”的品牌升級
零售依然是平安銀行的戰略方向。零售的財富管理有什么戰略目標？會有什么打法和配置？今年履新分管零售的行長助理王軍做了解答。
王軍表示，零售銀行還是要堅定不移地堅持以客戶為中心、以客戶需求為導向，進一步升級打造零售銀行的特色業務，并緊緊圍繞效益優先、兼顧規模的經營發展目標。
具體來說，在資產業務方面，將進一步調整資產業務結構，做優做強基石類貸款。同時進一步推動中收益貸款的穩步增長，持續提升盈利能力。在大財富管理方面，堅持實現高質量的AUM（管理資產規模）的增長。具體而言，在存款業務上要強化多場景的經營模式，推動低成本和活期存款的進一步增長。重視銀管資產、銀保資產，尤其是基礎理財，使其成為AUM高質量發展的“蓄水池”。數字化平臺方面，將進一步打造客戶服務體驗更好、交互感受更好的“口袋+”數字App經營平臺。
對于財富管理，王軍表示，希望大的財富管理以高質量發展作為指導方向，將進一步聚焦高價值提升。在AUM的高質量發展方面，平安銀行聚焦于高質量資產，尤其是銀管資產和基礎理財。
王軍稱，下一步將打造“買理財找平安、好理財平安造”的品牌升級，真正以客戶需求為出發點，圍繞產品體系、服務能力、隊伍提升等方面，持續優化、改進、提升。
五、談息差：息差處于筑底過程，希望在股份制銀行中維持第二、第三的位置
凈利息收入的下降和息差的變化受到關注，平安銀行如何展望下半年以及明年息差的走勢？預計什么時候能大概企穩甚至回升？
項有志表示，過去平安銀行凈利息收入下降比較多，就是因為主動壓降了高風險業務。收入是下降了，但是風險下降更多，可以看到還有滯后性。
從目前的市場情況來看，息差應該處于較低位，全行業二季度為1.42%，而平安銀行目前是1.8%，在行業里面處于較好水平。這兩年重點在負債端，主要是壓降高利率存款，提升活期存款占比。對于零售來說，二季度貸款的壓降應該趨緩，處在相對筑底的過程，慢慢會有回升；對公息差短期有壓力，但整體下降的趨勢會放緩。
冀光恒表示，希望未來平安銀行用幾年時間將息差維持在一個較高的水平，也就是至少在股份制銀行中要保持第二、第三的位置。目前息差在1.8%左右，希望下降幅度慢一些，這樣將來才有機會向上。如果能一直比行業平均水平高出三四十個BP，就會有一定的競爭優勢。
六、關于分紅和資本規劃，將努力保持相對穩定的分紅比例，目前沒有外延資本補充計劃
分紅是資本市場比較關注的話題。平安銀行在2023年的分紅率明顯提升，2024年有一定的回落，2025年中期與2024年相差不大。那么平安銀行對于今年全年的分紅和未來的資本規劃會是怎么樣的？
冀光恒在致辭中表示，平安銀行將努力保持相對穩定的分紅比例，繼續與投資者分享經營成果。
董秘周強表示，平安銀行分紅主要考慮幾個因素，一包括資本水平、利潤狀況、市場期待、監管鼓勵，以及自身意愿。今年中期分紅率達到18%，和去年持平，也體現出平安銀行在分紅水平和分紅頻次上都希望能盡力保持穩定和連續。
周強說，年底分紅會怎么樣，屆時要根據業務和資本狀況而定，會繼續秉持量力而行、盡力而為的原則。
資本充足方面，周強表示，目前資本充足水平相較于過去有所提升，能夠支持業務正常發展的需要。平安銀行以內生積累為主，目前還沒有外延資本補充的計劃。
七、談深圳：感恩深圳特區成立45周年，將發揮總部優勢做更多貢獻
2025年8月26日是深圳經濟特區成立45周年，平安銀行作為在深圳誕生、在深圳成長起來的金融企業，如何看待深圳的發展？
冀光恒表示，平安銀行發源、誕生、成長在深圳，是深圳特區建立、成長、發展壯大、取得輝煌成就的參與者、見證者，更是受益者。這45年來，可以說沒有改革開放、沒有深圳的發展，就沒有平安銀行的今天。
到今天為止，平安銀行在深圳擁有最大的市場份額、最多的資產，貢獻了最大的利潤，在深圳這片熱土上經過了45年的發展、成長、壯大。對此，平安銀行感到非常自豪。
冀光恒表示，深圳本身是平安銀行非常重要的生產基地，未來將更好地發揮平安銀行總部得天獨厚的優勢，利用特色化機制，為深圳的發展乃至為大灣區發展做貢獻。
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