隨著個人養老金制度的持續推進，一場圍繞個人養老金資金賬戶開戶、繳存的“搶客戰”正在上演。8月5日，北京商報記者注意到，近日，各銀行分支機構紛紛加碼福利與服務創新，從真金白銀的立減金、支付貼金券，到靈活便捷的預約繳存、自動繳存功能，通過覆蓋開戶、繳存、附加服務等多環節的“組合拳”吸引客戶。這場個人養老金資金賬戶“拉客戰”不僅折射出銀行對個人養老金業務的重視，更反映出在制度正式落地兩年半后，行業正從拉新向留客轉變。
真金白銀、繳存流程優化齊上陣
新一輪個人養老金“搶客大戰”正如火如荼地展開。8月5日，北京商報記者梳理發現，已有多家銀行分支機構推出了針對性的優惠活動，涵蓋開戶、繳存、附加服務等多個環節。
工商銀行北京市分行在8月1日—9月25日期間推出個人養老金活動，首次開立個人養老金資金賬戶并繳存10元及以上，可領立減金。若是代發/企業年金客戶，還能額外領取1萬工銀i豆。個人養老金客戶辦理信用卡，還可以搶50元微信立減金。
交通銀行吉林省分行在個人養老金業務推廣上亦是誠意滿滿。只要完成首次開戶并完成首筆繳存1元及以上，就可享受58元支付貼金券（限額50萬份）。不僅如此，開戶以來累計繳存金額首次達到1000元，或是在2025年累計繳存金額達到1.2萬元等，都能獲得價值不等的支付貼金券。
農業銀行廣東省分行的活動主要覆蓋繳存客戶，譬如，2025年個人養老金賬戶新增繳存滿5000元的客戶，可抽取58元或388元微信立減金。中國銀行海南省分行則推出個人養老金“青春入職禮”活動。在7月18日至9月30日期間，客戶首次開通個人養老金資金賬戶并繳存相應金額，有機會領最高618元立減金。
從上述幾家銀行的活動可以看出，各銀行都在探索不同的方式來吸引客戶參與個人養老金業務。而民生銀行各分行在個人養老金繳存方式上則有所創新，除了常見的“立即繳存”，還提供了“預約繳存”選項。如果客戶手頭資金緊張，可以選擇“周期性預約”，比如每月15日自動從工資卡劃1000元。同樣在個人養老金業務流程優化上發力的還有江蘇銀行，據江蘇銀行無錫分行發布的宣傳信息，該行已上線個人養老金自動繳存功能，客戶可以個性化定制自動繳存方案，設置繳存日期、金額等。
蘇商銀行特約研究員薛洪言認為，對銀行機構來說，可以靠優惠補貼把客戶引進來，但要留住客戶需要做好持續的投資顧問和投資陪伴服務，在產品側要基于參與人的風險承受能力匹配產品，兼顧安全性和收益性，并做好投資者陪伴工作，持續優化參與人持有體驗，才能夠提升客戶的轉化率和黏性。
做好持續的投資陪伴服務
人力資源社會保障部于2022年11月宣布，個人養老金制度啟動實施，在北京、上海、廣州、西安、成都、武漢等36個先行城市或地區，用戶可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡、“掌上12333App”等全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道建立個人養老金賬戶，通過商業銀行開立個人養老金資金賬戶。兩年后，個人養老金制度迎來全面實施，2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可參加個人養老金制度。
個人養老金制度實施以來，產品體系不斷擴充。在儲蓄存款方面，眾多銀行紛紛推出特定養老儲蓄，吸引了大量風險偏好較低的投資者，截至目前，納入個人養老金產品范圍的儲蓄存款產品已達數百款，產品期限覆蓋從短期到長期的多個維度；不僅如此，個人養老金保險產品也在不斷擴容，在售產品超百款，從專屬商業養老保險、年金險、兩全險已拓展至分紅型、萬能型等新型產品。
與此同時，個人養老金理財迎來跨越式增長，根據銀行業理財登記托管中心近日發布的《中國銀行業理財市場半年報告（2025年上）》，開立個人養老金理財產品行業信息平臺賬戶的投資者已超143.9萬人，較年初增長46.2%。另外，投資者還積極購買個人養老金理財產品普通份額，累計購買余額1103.6億元。
除了儲蓄、保險和理財領域，基金方面也有新動態，7月18日，中基協發布最新的個人養老金基金名錄和個人養老金基金銷售機構名錄。數據顯示，截至6月30日，個人養老金基金共計297只，較前一季度末的288只增長了9只，新增產品均為養老目標基金。
作為重要的參與方，相較于試點時期，如今銀行在個人養老金賬戶的營銷上，無論是激勵重點、營銷方式及渠道，還是服務內容，都發生了明顯轉變，更側重于引導客戶長期參與和持續繳存資金。在過去，銀行的營銷方式較為單一，以開戶送禮等傳統手段為主，而現在，除了常見的支付貼金券、微信立減金等獎勵外，銀行還針對不同客戶群體設置了差異化獎勵，讓營銷更具針對性和吸引力。
招聯首席研究員董希淼認為，銀行一方面要營銷新的客戶，另一方面要做好相應的服務，通過提升服務來吸引客戶。例如，通過自身創新和加大與外部機構合作，進一步豐富個人養老金資金賬戶可投資的產品，讓客戶養老金投資有更多的選擇，同時還應為客戶提供適合的個人養老金資金賬戶投資咨詢服務。
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