外資險企發(fā)力個人養(yǎng)老金

6月20日，安聯(lián)人壽推出的兩款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品上市。華泰人壽表示，將于近期上線個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

與國內(nèi)保險公司相比，外資保險公司起步并不算早，但多家外資險企把個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)提升至公司戰(zhàn)略高度，將其視為鏈接客戶的新觸點和拓展市場版圖的重要抓手。從推出的保險產(chǎn)品來看，已經(jīng)涵蓋年金保險、終身護理保險、收入損失保險等多個品種。來自國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，外資保險公司保費占國內(nèi)市場份額，已從2013年的4%提升至目前的9%。

“銀發(fā)經(jīng)濟方興未艾，養(yǎng)老金融大有可為。”國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在2025陸家嘴論壇開幕式上表示，希望更多外資機構(gòu)積極參與試點，更好發(fā)揮產(chǎn)品設(shè)計、保險精算、投資管理等專業(yè)優(yōu)勢，共享中國養(yǎng)老市場發(fā)展紅利。

安聯(lián)集團發(fā)布的《2025年安聯(lián)全球養(yǎng)老金報告》認(rèn)為，在全球養(yǎng)老金制度面臨挑戰(zhàn)的背景下，普及金融知識、盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃至關(guān)重要。在利率較低的經(jīng)濟環(huán)境下，年輕一代若缺乏金融知識，難以應(yīng)對復(fù)雜的金融市場，無法實現(xiàn)資產(chǎn)合理配置，會直接影響未來養(yǎng)老水平。安聯(lián)人壽首席執(zhí)行官崔毳表示，安聯(lián)人壽秉持“長期主義”價值觀，充分發(fā)揮國際化專業(yè)優(yōu)勢，升級“安·未來”產(chǎn)品服務(wù)體系。通過為客戶提供安聯(lián)特色的養(yǎng)老解決方案，助力更多人實現(xiàn)“老有所養(yǎng)，養(yǎng)有品質(zhì)”。

2024年初，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》提出，銀發(fā)經(jīng)濟包含“老齡經(jīng)濟”和“備老經(jīng)濟”，提出培養(yǎng)包括養(yǎng)老金融在內(nèi)的七大潛力產(chǎn)業(yè)。外資保險公司除了在保險產(chǎn)品方面發(fā)力，也在通過“保險+服務(wù)”的方式深入養(yǎng)老金融賽道。

今年4月初，友邦人壽保險有限公司宣布其“養(yǎng)老生態(tài)圈”再次升級，以“服務(wù)體系標(biāo)準(zhǔn)”與“進程可視化”兩大創(chuàng)新突破，提升居家養(yǎng)老板塊的康養(yǎng)服務(wù)品質(zhì)。2021年以來，友邦人壽在強化養(yǎng)老保障保險產(chǎn)品供給的基礎(chǔ)上，加快構(gòu)建養(yǎng)老生態(tài)圈。至今該生態(tài)圈已完成4次升級，逐步成為保險業(yè)“輕資產(chǎn)+重服務(wù)”養(yǎng)老服務(wù)代表。目前，友邦人壽已簽約九大類合作康養(yǎng)機構(gòu)累計超450家，可提供逾25項服務(wù)，約20萬名客戶已享有康養(yǎng)管家服務(wù)權(quán)益。去年10月，友邦人壽與香港理工大學(xué)簽署合作備忘錄，計劃引入享譽國際的“奧馬哈系統(tǒng)”，在居家護理照護領(lǐng)域探索并應(yīng)用高級護理實踐模式，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化的健康管理服務(wù)體系。今年3月，友邦人壽又與復(fù)旦大學(xué)附屬華東醫(yī)院簽約合作共同制定《居家康養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)》。

友邦人壽首席客戶官張敏表示，此次養(yǎng)老生態(tài)圈的升級是其秉持“客戶驅(qū)動業(yè)務(wù)革新”理念的又一次創(chuàng)新實踐，通過攜手專業(yè)權(quán)威機構(gòu)，凝聚各界力量，提升養(yǎng)老服務(wù)的專業(yè)性、可及性和可持續(xù)性，致力于為更多長者提供優(yōu)質(zhì)、安全、便捷的養(yǎng)老服務(wù)。截至2025年5月6日，友邦人壽個人養(yǎng)老金客戶數(shù)超27萬戶，個人養(yǎng)老金總保費突破45億元。

華泰人壽在《2024新康養(yǎng)需求洞察白皮書》中提到，中國的“保險+康養(yǎng)”模式正邁向3.0時代。從1.0階段的養(yǎng)老社區(qū)場景，到2.0階段的居家健康場景，再到3.0階段的全生活場景，服務(wù)供給從單一的養(yǎng)老服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣⒓墒降纳罘绞郊爱a(chǎn)品嚴(yán)選。

《2025年安聯(lián)全球養(yǎng)老金報告》建議，公眾應(yīng)主動盡早進行養(yǎng)老金融知識的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，關(guān)注金融市場動態(tài)和養(yǎng)老政策變化，不斷提升自身金融素養(yǎng)。政府和社會也應(yīng)完善金融服務(wù)體系，加強養(yǎng)老金融知識的普及教育，提高金融服務(wù)可得性，為個人養(yǎng)老規(guī)劃創(chuàng)造良好條件。