“普”到根 “惠”到本——浙江打造普惠金融新樣本

作為金融“五篇大文章”的重點(diǎn)內(nèi)容，普惠金融一直是政策推進(jìn)的重點(diǎn)。今年3月，國(guó)務(wù)院發(fā)文提出“完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系”“完善民營(yíng)企業(yè)融資支持政策制度”等。近期通過(guò)的《中華人民共和國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》也提出“提高為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織提供金融服務(wù)的水平”。

浙江是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)比較集中的省份，同時(shí)積極推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)，推進(jìn)普惠金融發(fā)展對(duì)浙江有著重要意義。為此，以浙商銀行為代表的眾多金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)落實(shí)普惠金融政策，讓普惠金融能夠“普到根、惠到本”，努力打造浙江普惠金融的新樣本。

“普”要“普得下去”

“烏茲別克斯坦所有的五金店里，都會(huì)有我們的產(chǎn)品。”義烏市澤業(yè)五金工具公司創(chuàng)始人吳堅(jiān)強(qiáng)介紹，公司從事五金工具外貿(mào)已經(jīng)近20年，從商貿(mào)城一家?guī)灼椒矫仔∩啼伷鸩剑F(xiàn)在有了自己的品牌，產(chǎn)品涵蓋數(shù)千種五金工具，實(shí)現(xiàn)“研發(fā)+生產(chǎn)+銷售”一體化，產(chǎn)品賣到全球50多個(gè)國(guó)家。

“浙商銀行給了我們第一筆貸款，助力我們‘從小到大’發(fā)展。”吳堅(jiān)強(qiáng)表示，從夫妻店到現(xiàn)在兩個(gè)工廠、500多人的團(tuán)隊(duì)，公司的成長(zhǎng)離不開(kāi)浙商銀行的金融支持。目前，該公司在浙商銀行義烏福田支行辦理了小微企業(yè)貸款，用于企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模、搭建電商銷售渠道等。

外貿(mào)企業(yè)常常遇見(jiàn)跨境項(xiàng)目投資金額大、運(yùn)營(yíng)周期長(zhǎng)、維護(hù)成本高等挑戰(zhàn)。義烏市廣億進(jìn)出口有限公司就曾因“無(wú)定金、長(zhǎng)賬期”的付款模式陷入資金困局。浙商銀行金華分行主動(dòng)上門(mén)，創(chuàng)新推出“信保+出口應(yīng)收賬款融資”方案，打破傳統(tǒng)抵押物限制，為企業(yè)提供授信支持。

在義烏，類似的企業(yè)數(shù)以萬(wàn)計(jì)。他們有著相似的資金需求，但普遍存在規(guī)模有限、抵押品不足等問(wèn)題。對(duì)此，浙商銀行金華分行推出“浙個(gè)好·數(shù)易貸”等綜合性數(shù)字化產(chǎn)品，打破信息壁壘及“抵押物依賴”的傳統(tǒng)信貸模式，為小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入數(shù)字活力。

“惠”要“惠得上來(lái)”

“普惠金融解決的是金融發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)性矛盾和資源錯(cuò)配問(wèn)題，是助力鄉(xiāng)村全面振興、實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要力量，也是金融人民性的集中體現(xiàn)。要真正讓中小微企業(yè)、低收入群體和困難群眾共享金融發(fā)展成果。”浙商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)說(shuō)。

“磐龍藥谷”是位于浙江金華市磐安縣一個(gè)以中藥材種植為主的農(nóng)業(yè)綜合體，擁有高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田近2000畝。項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)者——浙江磐龍農(nóng)業(yè)公司在浙商銀行的助力下，將這里打造成了道地藥材良種繁育與GAP種植新示范基地，帶動(dòng)周邊農(nóng)民共富。2025年以來(lái)，在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局磐安監(jiān)管支局的指導(dǎo)下，浙商銀行金華磐安支行量身定制種植戶“數(shù)易貸”，解決了農(nóng)戶融資難融資貴等問(wèn)題。

憑借良好的自然資源，鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)家樂(lè)、民宿等成為磐安縣的重要產(chǎn)業(yè)，“東籬下”民宿就是其中之一。為解決其資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，磐安支行憑借高效的數(shù)字化流程和“善標(biāo)”評(píng)級(jí)體系，很快批復(fù)了貸款。如今，在浙商銀行的助力下，當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村旅游和民宿發(fā)展良好，美了鄉(xiāng)村、富了百姓。

“讓守信者有路，讓普惠有力”，是浙商銀行在推進(jìn)普惠金融發(fā)展道路上一直堅(jiān)持的價(jià)值。磐安縣冷水鎮(zhèn)的殘障人士陶新花從上世紀(jì)90年代以一臺(tái)毛線機(jī)開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，目前已為超150名靈活就業(yè)者解決了就業(yè)問(wèn)題，并且常年為殘障人士提供就業(yè)崗位。浙商銀行金華分行通過(guò)整合信息，無(wú)需擔(dān)保快速放款。陶新花在手機(jī)就可以在線獲得授信，保障了資金緊張時(shí)的正常生產(chǎn)。

浙商銀行金華分行行長(zhǎng)莫立君表示，金華分行近三年服務(wù)普惠客戶超1萬(wàn)戶，授信支持超260億元，占金華全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的40%以上。未來(lái)將做深“客群+產(chǎn)品+場(chǎng)景”的融合探索，在縣域綜合金融生態(tài)建設(shè)中書(shū)寫(xiě)金融服務(wù)的新篇章。

制度保障讓“普惠”更廣更長(zhǎng)

為了讓普惠金融政策落實(shí)落穩(wěn)，浙商銀行也在制度建設(shè)上作出保障。

目前，浙商銀行聚焦“以客戶為中心的綜合協(xié)同改革”，推動(dòng)從“做業(yè)務(wù)”向“做客戶”轉(zhuǎn)變，從“單一融資服務(wù)”向“綜合金融服務(wù)”轉(zhuǎn)變。至2024年末，浙商共設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)214家，占全行分支機(jī)構(gòu)比重超60%，專營(yíng)機(jī)構(gòu)點(diǎn)均小微貸款余額近13億元。

針對(duì)小微企業(yè)無(wú)抵押、融資難融資貴等問(wèn)題，浙商銀行通過(guò)深化對(duì)供應(yīng)鏈上下游普惠小微客戶的服務(wù)，在農(nóng)村地區(qū)推廣“銀行+龍頭企業(yè)/合作社+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式等，為農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供融資支持。例如，以核心企業(yè)為擔(dān)保、無(wú)需抵押物的“光伏貸”已經(jīng)累計(jì)發(fā)放超16億元，戶數(shù)超1.1萬(wàn)戶。自2020年起，浙商銀行與中國(guó)進(jìn)出口銀行開(kāi)展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，到2024年末，轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)余額達(dá)到60億元。

同時(shí)，浙商銀行聯(lián)合財(cái)通證券與杭州臨平區(qū)政府合作共建數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)接入企業(yè)近3萬(wàn)家，發(fā)放貸款超7億元。按照“一縣一策”“一業(yè)多品”原則，推進(jìn)“山區(qū)26縣”縣域綜合金融生態(tài)模式建設(shè)，打響“浙銀共富貸”品牌。截至2024年末，“浙銀共富貸”余額93.16億元。

另外，浙商銀行還借助數(shù)字化創(chuàng)新技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，整合客戶大數(shù)據(jù)信息，結(jié)合特定場(chǎng)景進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析和建模，推廣以“數(shù)科貸”“數(shù)易貸”“數(shù)字化合作項(xiàng)目”為核心的數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)體系。

“近年來(lái)浙商銀行提出了‘善本金融’理念，把功能性放在第一位，推動(dòng)金融回歸初心本源。下一步，將探索把更多好的金融產(chǎn)品納入進(jìn)來(lái)，讓普惠金融范圍更加廣泛、服務(wù)更加便捷。”陸建強(qiáng)說(shuō)。