年利率高出0.5%！春節(jié)期間多家銀行推出壓歲錢存款產(chǎn)品，角逐兒童金融市場(chǎng)

春節(jié)期間，家家戶戶沉浸在節(jié)日的溫馨與喜悅之中。對(duì)于孩子們而言，這段時(shí)光尤為難忘，因?yàn)樗麄儾粌H享受到悠長(zhǎng)假期所帶來(lái)的無(wú)盡歡樂(lè)，還收到了來(lái)自長(zhǎng)輩們滿載祝福的壓歲錢。

與此同時(shí)，各大銀行也緊跟節(jié)日步伐，紛紛下沉兒童市場(chǎng)推出了創(chuàng)新的“壓歲錢計(jì)劃”，旨在幫助家長(zhǎng)更好地管理和增值孩子的壓歲錢。

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，在春節(jié)假期期間，不僅有股份制銀行上線兒童銀行卡管家服務(wù)，還有多家銀行推出針對(duì)兒童和青少年群體開(kāi)立的專屬存折。在相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，無(wú)論是利率優(yōu)勢(shì)還是卡片設(shè)計(jì)都具備獨(dú)特魅力，吸引了眾多家長(zhǎng)和孩子的關(guān)注。

在素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮看來(lái)，近年來(lái)，商業(yè)銀行相繼瞄準(zhǔn)兒童市場(chǎng)，體現(xiàn)出銀行機(jī)構(gòu)對(duì)兒童金融市場(chǎng)前景的看好。

“一方面表明銀行企圖在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，通過(guò)客群的細(xì)分以提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面也反映了銀行正持續(xù)提升精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力，進(jìn)而為鞏固其金融生態(tài)打下優(yōu)良根基。”蘇筱芮對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

新春力推兒童賬戶

“我覺(jué)得開(kāi)設(shè)兒童賬戶很有趣，可以讓我自己管理自己的零花錢了。”在西城區(qū)某股份制銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一位家長(zhǎng)正帶著自己的孩子辦理兒童銀行卡開(kāi)戶業(yè)務(wù)。孩子滿臉興奮地望向柜臺(tái)內(nèi)，自言自語(yǔ)地說(shuō)道。

《華夏時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，與平時(shí)銀行里大多數(shù)成年人辦理業(yè)務(wù)場(chǎng)景截然不同的是，在走訪當(dāng)日，不少家長(zhǎng)身邊都跟著一個(gè)稚嫩的身影。

銀行工作人員告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，由于該行在春節(jié)期間推出了壓歲錢管家計(jì)劃，吸引了附近社區(qū)眾多家庭的關(guān)注，紛紛前來(lái)咨詢和辦理兒童賬戶。

在旁邊等待辦理業(yè)務(wù)的趙女士也對(duì)記者說(shuō)道：“我家孩子拿到壓歲錢就想買玩具和零食，根本存不住。有了管家計(jì)劃，希望他能學(xué)會(huì)合理規(guī)劃，以后對(duì)錢有個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。”

與此同時(shí)，為了方便客戶更清楚直觀地感受到壓歲錢管家計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)，銀行在大廳明顯位置也擺放了精美的展示架和相關(guān)桌牌。

根據(jù)理財(cái)經(jīng)理的介紹，在手機(jī)端展示頁(yè)上，《華夏時(shí)報(bào)》記者關(guān)注到，以招商銀行為例，在新春佳節(jié)期間專門為壓歲錢計(jì)劃開(kāi)設(shè)頁(yè)面直達(dá)路徑，同時(shí)還推出“金小葵”管家開(kāi)通有禮、壓歲錢規(guī)劃和親子銀行卡三項(xiàng)活動(dòng)。

理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者介紹道，“金小葵管家”是該行APP全新推出的一大創(chuàng)新功能，專為16歲以下小朋友和家長(zhǎng)設(shè)計(jì)。

“在使用上，如果孩子已開(kāi)通并擁有自己的銀行卡，家長(zhǎng)只需在APP上簡(jiǎn)單點(diǎn)擊添加，成功綁定兒童銀行卡后，即可在線查看寶貝銀行卡的資產(chǎn)與明細(xì)，還能幫孩子在線購(gòu)買存款產(chǎn)品。如果暫時(shí)沒(méi)有給孩子辦理銀行卡的，家長(zhǎng)也可通過(guò)家長(zhǎng)養(yǎng)育專項(xiàng)賬戶功能，在自己的銀行卡下創(chuàng)建專項(xiàng)子賬戶，等于是先把壓歲錢存進(jìn)家長(zhǎng)的銀行卡里，然后再將資金轉(zhuǎn)入家長(zhǎng)養(yǎng)育專項(xiàng)賬戶，隨后家長(zhǎng)就可以在專項(xiàng)賬戶里面規(guī)劃壓歲錢。”招商理財(cái)經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

值得注意的是，招商銀行推出的金小葵管家中，對(duì)于壓歲錢的規(guī)劃方向不僅有兒童黃金系列產(chǎn)品，還有3年期利率存款產(chǎn)品以及孩子的教育金和婚嫁金。

記者再進(jìn)一步分析比對(duì)該行同類存款產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，壓歲錢月月存計(jì)劃是100元起存、3年期利率為1.8%、2年期利率為1.7%、1年期利率為1.6%。而該行整存整取三年期掛牌利率為1.5%、2年期掛牌利率為1.2%、1年期掛牌利率為1.1%。

換言之，招商銀行壓歲錢計(jì)劃各期限存款利率均高于普通存款掛牌利率0.3%—0.5%不等。

利率優(yōu)勢(shì)并非只有招商銀行一家。在桐廬農(nóng)商行推出的“壓歲小金庫(kù)”產(chǎn)品中，一年期、兩年期和三年期存款利率分別為1.71%、1.81%和2.11%，而該行一年期、兩年期和三年期存款掛牌利率分別為1.61%、1.71%%和2.01%。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行推出的壓歲錢存款計(jì)劃是通過(guò)提供差異化的產(chǎn)品，更精準(zhǔn)地滿足客戶需求，并借此提升機(jī)構(gòu)在存款市場(chǎng)中的份額。

此外，壓歲錢計(jì)劃的黃金產(chǎn)品中，有即時(shí)可以購(gòu)買的兒童款金豆、如意金鎖、金條和寶寶金手鐲外，還有以整年為期限的黃金定投服務(wù)。

在實(shí)物金價(jià)格上，總價(jià)均不超過(guò)1萬(wàn)元；而定投黃金業(yè)務(wù)，最少以0.1克起投，0.01克黃金遞增，直到攢夠目標(biāo)克數(shù)，就可以在APP上申請(qǐng)?zhí)崛?shí)物黃金。

對(duì)于想增加久期的，壓歲錢計(jì)劃還可以保單的形式提前鎖定到期收益，以滿足孩子的未來(lái)教育金和婚嫁金。

不過(guò)業(yè)內(nèi)人士也提醒到，春節(jié)假期中銀行許多產(chǎn)品被賦予“壓歲錢”或“新春特色”等季節(jié)性標(biāo)簽，實(shí)際上依然屬于存款或理財(cái)產(chǎn)品范疇。投資者在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求做出合理選擇，避免盲目跟風(fēng)購(gòu)買。

深挖未來(lái)潛力

除了股份制銀行外，在今年新春假期中，一些地方性銀行也推出了針對(duì)兒童的壓歲錢理財(cái)方案。

如長(zhǎng)沙銀行推出“快樂(lè)小象”儲(chǔ)蓄卡，開(kāi)卡后孩子們可獲得一個(gè)可愛(ài)的小象儲(chǔ)蓄罐玩偶。當(dāng)成功存入一筆錢時(shí)，玩偶便會(huì)發(fā)出語(yǔ)音播報(bào)提示，增添儲(chǔ)蓄樂(lè)趣，培養(yǎng)孩子的財(cái)商意識(shí)。

湖南銀行則推出“幸福寶貝卡”，具有DIY卡面、網(wǎng)點(diǎn)兒童樂(lè)園、開(kāi)卡有禮等多項(xiàng)權(quán)益，壓歲錢還可以選購(gòu)幸福存單產(chǎn)品。

農(nóng)商行方面，如東陽(yáng)農(nóng)商銀行、大寧農(nóng)商行、界首農(nóng)商行、文成農(nóng)商行、鎮(zhèn)江農(nóng)商行以及福建海峽銀行等多家銀行在2025年推出的是針對(duì)兒童和青少年群體開(kāi)立的專屬存折。

這些專屬存折要么是在封皮設(shè)計(jì)上具備吸引力，要么是完成目標(biāo)任務(wù)后就可獲得電影兌換碼或兒童成長(zhǎng)禮物一份，意在吸引兒童對(duì)儲(chǔ)蓄行為的興趣。

談及銀行發(fā)力兒童金融服務(wù)，蘇筱芮認(rèn)為，兒童群體的金融需求雖不及成人群體豐富，但其具備成長(zhǎng)性與可持續(xù)發(fā)展能力，未來(lái)兒童金融服務(wù)將作為銀行細(xì)分客群的一個(gè)重要方向得到深化。

中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，兒童和青少年是未來(lái)的消費(fèi)主力，通過(guò)為他們提供金融服務(wù)，銀行可以從小培養(yǎng)他們的品牌忠誠(chéng)度。同時(shí)銀行可通過(guò)推出兒童專屬金融產(chǎn)品，吸引更多家庭客戶，進(jìn)而拓展業(yè)務(wù)渠道。

對(duì)于產(chǎn)品設(shè)計(jì)，蘇筱芮建議銀行首先要關(guān)注兒童群體客戶的儲(chǔ)蓄目的及對(duì)未來(lái)的資金用途期望，設(shè)計(jì)有針對(duì)性的產(chǎn)品及服務(wù)；其次則是要切入合適的場(chǎng)景及渠道，為兒童用戶設(shè)立相應(yīng)功能。此外還可以關(guān)注理財(cái)儲(chǔ)蓄相關(guān)的內(nèi)容欄目，使得兒童在與銀行打交道的過(guò)程中潛移默化地提升財(cái)商。