“零售業務已度過最艱難的‘灰暗時期’，正處于爬坡階段，前期改革為零售業務再次起飛與發展奠定了良好的基礎。”在8月25日下午的中期業績發布會上，平安銀行行長冀光恒說。
當天，冀光恒攜手副行長兼首席財務官項有志，副行長方蔚豪，行長助理兼首席風控官吳雷鳴等高管出席業績會，并回答投資者關心的零售轉型、對公業務、資產質量等問題。
冀光恒表示，經過兩年的改革調整，平安銀行在戰略梳理、風險化解、團隊建設、風氣整治，穩定經營等方面取得了一些階段性成果，體現出了戰略韌性和逆周期適應的能力。
關于下半年的工作重點，冀光恒表示，將加強關注重點經營單位和重點分行的業績表現，提升營收和利潤水平。上半年，平安銀行實現營收693.85億元，同比下降10%；歸母凈利潤248.7億元，同比下降3.9%，降幅均較一季度有所改善。
零售不良率出現拐點
中報顯示，截至今年上半年末，平安銀行不良貸款率由上年末的1.06%下降至1.05%；個人貸款不良率1.27%，較上年末下降0.12個百分點，較2025年3月末下降0.05個百分點。
冀光恒在業績會上對界面新聞記者說，經過前期對部分風險業務的調整，平安銀行有效遏制了零售貸款不良率上升勢頭，不良生成率連續六個季度下降，出現明顯拐點。
平安銀行行長助理王軍對界面新聞記者表示，高風險個貸產品的壓降確實已接近尾聲，零售資產風險高點已過，趨勢逐漸向好。上半年平安銀行零售貸款規模下降總量中，信用卡占比超過95%；一季度零售貸款余額較去年末下降381億，二季度零售貸款余額較一季度環比僅下降了31個億；基礎類貸款中按揭貸款較年初增長了201億。
“下半年我們還會在風險可控的前提下，加大整個零售貸款的投放力度，持續鞏固止跌回穩的趨勢，力爭實現恢復性增長。”王軍總結道。
談到過去兩年平安銀行零售改革的成果，冀光恒用三句話進行總結。
一是戰略更加清晰。過去平安銀行在零售上曾出現一些偏差，比如追求高收益、高風險業務，獲取客戶和貸款主要依賴中介渠道，自營渠道建設不足。現在，平安銀行堅持零售戰略不變，但在渠道選擇、客戶經營、風控能力等方面都有比較大的變化，更適應市場環境和宏觀形勢變化。
二是戰術更加精細。冀光恒認為，過去平安銀行在有效獲得客戶和客戶體驗方面存在不足。現在更加重視有效獲客和精細化維護，在客戶體驗和服務質量上有了明顯提升。
三是零售隊伍的精神面貌發生了很大變化。冀光恒指出，過去零售隊伍更多去盯市場，現在盯市場的同時，也盯內功、盯專業。另外，總行與分行的配合也更流暢，總行應該在機制、配套、激勵考核和宏觀性方面做研究，分行則在一線把控風險，并根據地域和客戶差異獲得更多授權。
息差短期仍有一定壓力
此次業績會，也是該行副行長方蔚豪作為對公條線負責人的首秀，他闡述了該行對公業務的發展思路。
截至2025年6月末，平安銀行企業存款余額達23671.33億元，較上年末增長5.4%；企業貸款余額16825.20億元，較上年末增長4.7%；對公客戶數攀升至90.91萬戶，較上年末增長6.5%。
在貸款收益端，上半年該行一般企業貸款收益率降低至3.14%；在存款付息端，對公存款付息成本大幅優化，上半年，該行對公貸款存款付息率1.67%，較去年全年下降34個BP，付息率達到行業平均水平。
方蔚豪在業績會上對界面新聞記者表示，平安銀行的對公戰略這幾年一直是一脈相承的，也是一直延續的，那就是“對公做精——做精行業、做精客戶、做精產品。在此基礎上，銀行進一步明確 ”守正、調優、增長、創新四大舉措。
方蔚豪表示，近年來，平安銀行聚焦六大重點行業，包括基礎設施、政府與公用事業、基礎能源、新能源等。在這些領域，除房地產主動避險外，其余板塊均保持良好增長。同時，平安銀行重點打造六大核心產品，如供應鏈金融、跨境金融、并購金融等，均保持良好發展。
在負債端，方蔚豪稱，平安銀行著力壓降高息負債與保證金業務，優化存款結構。截至6月末，對公低收益業務有所下降，為信貸投放騰出空間，活期存款占比也穩步提升；在資產端，銀行通過管控結構性風險，進一步優化了資產負債表和盈利結構，為可持續增長奠定基礎。
“我相信按照這樣的一個趨勢往下走，到年底的話我們會有不錯的收獲。”方蔚豪說道。
今年上半年，平安銀行利息收入879.3億元，同比下降15.6%，利息凈收入445.07億元，同比下降9.3%；凈息差、凈利差為1.8%、1.76%，較去年同期分別下降16個、15個基點。
談及息差，該行副行長兼首席財務官項有志在對界面新聞記者指出，當前市場息差已處于較低水平，“全行業可能也就1.4幾了，而我們目前是1.8，還在行業里面處在一個比較好的水平”。
冀光恒表示，希望未來平安銀行用幾年的時間，息差維持在一個較高的水平。具體到行業排名，他明確目標：“在股份制銀行中排除了第一名以外，要在第二、第三，不能離開這個區間”。
項有志表示，過去兩年，平安銀行在負債端下了大力氣，壓降高風險、高利率的存款，提升活期存款的占比。
對于未來息差趨勢，項有志認為，短期可能還是有壓力，但整體下降的趨勢肯定會放緩。“我們還是要從遠端來看。從資產端來看，我們希望中風險、中收益的產品慢慢上量，然后負債端我們繼續地管控好，能夠逐步地能夠企穩這么一個態勢。”
分紅盡力保持穩定和連續
中報顯示，平安銀行2025年中期利潤分配方案為，每10股派發現金股利2.36元（含稅），合計派發現金股利45.80億元，占歸屬于普通股股東凈利潤的20.05%，占歸屬于該行股東凈利潤的比例為18.42%。對比去年，該行今年中期分紅率略有提升。
對于2025年中期分紅，董事會秘書周強對界面新聞記者表示，“中期分紅18%和去年是持平”，不論是在分紅水平還是分紅頻次上，希望能盡力保持穩定和連續。
關于2025年底分紅情況，周強表示，要屆時根據業務和資本的狀況而定，繼續秉持量力而行、盡力而為的原則，也要為明年經濟回暖、業績更快增長要留出余地，在穩定可持續的大前提下，兼顧好股東回報和資本需求的平衡。
從中長期視角，周強表示：“我們更致力于在走出拐點趨勢之后，通過我們利潤和業績實實在在地增長，為分紅率的進一步提升打好基礎。持續為股東來創造穩定增長的價值。”
周強說，管理層非常重視投資者回報，關注資本市場的訴求。2023年平安銀行資本充足水平明顯改善后，管理層立即決策并推出大幅提升分紅的方案；2024年雖因業務投放增加導致資本充足水平略有下降，但仍保持了略高于行業平均的分紅水平，達到27%。
談及分紅決策的核心考量因素，周強指出，主要包括“資本水平、利潤狀況、市場期待、監管鼓勵以及自身意愿”，且“這幾個方面現在都具備成熟的條件，或者是有強烈的認知”。
談及資本補充計劃，周強表示，目前平安銀行資本水平比過去是有所提升，能夠支持業務正常發展的需要。他表示，目前還是會以內生資本的積累為主，還沒有關于資本補充的計劃。
還未登錄
