營業收入、凈利潤降幅收窄，平安銀行的業績出現了下跌放緩的勢頭。
平安銀行8月22日晚間披露的半年報顯示，今年上半年，該行的營業收入、凈利潤同比分別下降10%、3.9%，雖然未能扭轉跌勢，但比一季度分別收窄了3.1個、1.7個百分點，營收降幅同比也收窄了3個百分點。
凈息差收縮、非息收入下滑，以及零售業務利潤大幅減少，是業績續跌的主要因素。上半年，該行的凈息差、凈利差為1.8%、1.76%，同比分別下降16個、15個基點。而貸款占比超過50%的零售業務，僅實現了10億元左右的凈利潤，在全部凈利潤的占比僅有4%。
營收凈利降幅收窄
半年報顯示，截至今年6月底，平安銀行總資產為5.87萬億元，同比增長1.8%；存、貸款余額分別為3.69萬億元、3.4萬億元，同比分別增長4.6%、10%。
監管數據顯示， 2024年上半年，商業銀行累計凈利潤為1.3萬億元，平均資產利潤率0.69%。今年同期則為1.2萬億元、0.63%，同比分別減少了1000億元、0.06個百分點。
在這種情況下，平安銀行的營收、凈利潤延續了去年以來的下滑態勢。今年上半年，該行營業收入為693.85億元，同比下降10%；凈利潤248.7億元，同比下降3.9%，而上年同期則增長了1.9%。
但相較于去年上半年，該行今年同期的營收降幅已經有所收窄。數據顯示，去年前兩個季度，該行營收降幅達到13%，比今年同期高出3個百分點。
環比一季度，平安銀行今年上半年的整體表現也有一定改善。今年一季度，該行營收、凈利潤同比分別下降13.1%、5.6%，上半年的整體降幅分別比一季度收窄了3.1個、1.7個百分點。
而與2024年相比，平安銀行今年上半年業績的下滑幅度，也略有放緩。去年全年，該行營業收入1466.9億元，同比下降10.9%；凈利潤445.08億元，同比下降4.2%。
平安銀行今年上半年的業績改善，與資產質量相對穩定、不良資產清收規模增長、成本下降等因素有關。
根據披露，截至6月底，該行不良貸款率為1.05%，比上年底下降0.01個百分點，關注貸款占比1.76%，較上年末下降0.17個百分點；不良貸款生成率1.64%，同比下降0.05個百分點，比去年全年下降0.16個百分點。
資產減值損失規模則在減少。今年上半年，該行計提貸款減值損失238.9億元，與去年上半年基本持平，但信用及其他資產減值損失194.5億元，同比下降16%；撥備覆蓋率238.48%，同比下降12.23個百分點。
仍在增長的不良資產清收規模，也成為平安銀行業績下跌放緩的一大因素。上半年，該行共收回不良資產185.56億元，其中97.5%為現金收回。上年同期，該行收回不良資產163.03億元，現金收回比例為78.2%。
最近幾年來，該行的業務及管理費支持持續下降，今年上半年總額為192.06億元，同比也下降了9%。
息差收窄、零售沖擊待解
盡管營收、凈利潤降幅收窄，但息差持續收縮、非息收入下滑的局面，使得該行經營繼續改善的隱憂依然存在。
半年報顯示，今年上半年，平安銀行利息收入879.3億元，同比下降15.6%，利息凈收入445.07億元，同比下降9.3%；凈息差、凈利差為1.8%、1.76%，較去年同期分別下降16個、15個基點。
貸款平均收益率下降更為明顯。今年上半年，這一數字為4.03%，同比下降76個基點，企業和個人貸款收益率分別為3.14%、5.04%，同比分別下降56個、86個基點。
非息收入的降幅同樣較大。截至6月底，該行的非利息凈收入248.78億元，同比下降11.3%。其中，手續費及傭金凈收入約127.4億元，同比下降2%。降幅最大的是理財管理費收入，同比下降28.7%。
上半年其他非利息凈收入121.39億元，則同比下降了19.3%。該行解釋稱，這主要是受市場波動影響，債券投資等業務非息凈收入下降所致。而在去年同期，由于債券投資的非利息收入大幅增長，該行的其他非利息凈收入達到150.49億元，同比增速達56.7%。
仍在大幅收縮的零售業務，依舊是平安銀行業績更重要的沖擊因素。今年上半年，該行零售業務收入310億元，同比減少約80億元，同比下降20%以上；減值前營業利潤200.5億元，同比減少近64億元，降幅超過22%。
同收入相比，零售凈利潤的降度更大。今年上半年，該行零售凈利潤僅有10億元左右，占比只有4%，同比分別下降了8.2億元、4個百分點左右，其中規模降幅達到80%左右。
而在兩年前的2023年上半年，該行零售收入、利潤的占比分別達到59.4%、34.1%。短短兩年時間，零售業務對凈利潤的貢獻已經驟降了27個百分點。
然而，零售業務的規模在全部業務中的占比仍然不低。截至今年6月底，該行個人貸款余額約1.73萬億元，雖比上年底下降2.3%，但在全部貸款中的占比仍然超過50%。
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