今年以來數(shù)字人民幣生態(tài)持續(xù)優(yōu)化

日前，在中國(guó)人民銀行和上海市政府的指導(dǎo)和支持下，數(shù)字人民幣“碰一碰”過閘試點(diǎn)擴(kuò)展至上海軌道交通全線網(wǎng)（含市域線），進(jìn)一步提升支付便利化水平，提升軌道交通支付便利性。

事實(shí)上，這只是年內(nèi)數(shù)字人民幣發(fā)展的重要成果之一。經(jīng)梳理，截至目前，已有北京、廣州、上海等多地發(fā)布了數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作發(fā)展計(jì)劃，不斷創(chuàng)新擴(kuò)大應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景擴(kuò)容與生態(tài)優(yōu)化，在多試點(diǎn)地區(qū)合力下，年內(nèi)數(shù)字人民幣在多邊央行數(shù)字貨幣橋建設(shè)、公共交通、促消費(fèi)、智能合約等多領(lǐng)域迎來發(fā)展。

在多個(gè)領(lǐng)域提速發(fā)展

據(jù)悉，數(shù)字人民幣“碰一碰”過閘支持跨機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通，乘客使用任意一家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開立的數(shù)字人民幣硬錢包均可以碰一碰乘坐上海地鐵。據(jù)了解，上海軌道交通網(wǎng)絡(luò)規(guī)模龐大，每天承擔(dān)全市超過77%的公共交通出行量。

在公共交通領(lǐng)域，截至目前，在各級(jí)政府支持下，數(shù)字人民幣硬錢包“碰一碰”已覆蓋青島、蘇州、深圳、海南、北京、上海等多個(gè)城市和地區(qū)的地鐵、公交。

在促消費(fèi)領(lǐng)域，上半年各地、各機(jī)構(gòu)發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包力度不減，將惠民政策與科技創(chuàng)新深度融合，為促消費(fèi)、惠民生、穩(wěn)增長(zhǎng)注入新活力。例如，在深圳，建設(shè)銀行深圳市分行與福田區(qū)政府聯(lián)合發(fā)放了百萬元數(shù)字人民幣紅包。

同時(shí)，跨境支付也是上半年數(shù)字人民幣發(fā)展的亮點(diǎn)。多地?cái)?shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)銀行積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目。例如，2025年2月份，中國(guó)人民銀行陜西省分行指導(dǎo)交通銀行陜西省分行深度對(duì)接客戶需求，成功落地陜西省內(nèi)首筆多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境支付業(yè)務(wù)；4月10日，在中國(guó)人民銀行深圳市分行的指導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)銀行深圳分行聯(lián)合前海聯(lián)合交易中心在前海成功落地首筆大宗商品交易的多邊央行數(shù)字貨幣橋支付業(yè)務(wù)。

蘇商銀行研究院高級(jí)研究員杜娟向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，當(dāng)前數(shù)字人民幣發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)，一是應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富，跨境支付、工資發(fā)放、供應(yīng)鏈支付結(jié)算等場(chǎng)景應(yīng)用均有落地；二是覆蓋范圍不斷擴(kuò)圍；三是針對(duì)支付痛點(diǎn)提供更優(yōu)方案，如無網(wǎng)地區(qū)離線支付等；四是持續(xù)的功能創(chuàng)新，推進(jìn)技術(shù)突破。如數(shù)字人民幣硬錢包“碰一碰”地鐵過閘，持續(xù)拓寬支付能力的想象空間；五是促進(jìn)支付合規(guī)與安全的作用明顯，數(shù)字人民幣的大額可溯、預(yù)付資金按次解鎖等功能，在反洗錢、防止資金違規(guī)使用等方面正在發(fā)揮作用。

應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)一步拓寬

2025年以來，數(shù)字人民幣多領(lǐng)域持續(xù)發(fā)展，離不開各地試點(diǎn)地區(qū)的政策支持。年內(nèi)多地發(fā)布數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作發(fā)展計(jì)劃，部署內(nèi)容持續(xù)細(xì)化。從個(gè)人消費(fèi)場(chǎng)景到薪資發(fā)放、普惠貸款等對(duì)公企業(yè)服務(wù)，以及財(cái)政、稅收、公用事業(yè)等政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景，持續(xù)推動(dòng)數(shù)字人民幣生態(tài)不斷擴(kuò)容、應(yīng)用場(chǎng)景持續(xù)拓寬。今年1月3日，中共廣州市委金融委員會(huì)辦公室印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)廣州市數(shù)字人民幣工作行動(dòng)方案》提出，截至2025年6月份，爭(zhēng)取在民生、體育、消費(fèi)、文旅、公交、預(yù)付費(fèi)等領(lǐng)域應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋面取得明顯進(jìn)展，促進(jìn)數(shù)字人民幣增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，使錢包量、交易規(guī)模等指標(biāo)保持全省前列，鞏固前期數(shù)字人民幣試點(diǎn)成果。

4月份，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、國(guó)家外匯局、上海市人民政府聯(lián)合印發(fā)的《上海國(guó)際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案》提出，支持在滬數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)銀行積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目，探索創(chuàng)新特色場(chǎng)景。

“上半年數(shù)字人民幣發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，試點(diǎn)范圍持續(xù)擴(kuò)大，應(yīng)用場(chǎng)景不斷深化，尤其在跨境支付、公共交通、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域取得了顯著進(jìn)展，其中跨境支付領(lǐng)域發(fā)展是亮點(diǎn)。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬總結(jié)道。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝認(rèn)為，上半年數(shù)字人民幣發(fā)展依托“場(chǎng)景擴(kuò)容+技術(shù)深化”雙輪驅(qū)動(dòng)。數(shù)字人民幣發(fā)展在場(chǎng)景、技術(shù)、生態(tài)和跨境領(lǐng)域均有突破進(jìn)展。各地試點(diǎn)是“自下而上”的創(chuàng)新試驗(yàn)場(chǎng)，通過“差異化探索”為全國(guó)推廣積累經(jīng)驗(yàn)，形成“一城一策”的生態(tài)多樣性。

在數(shù)字人民幣發(fā)展趨勢(shì)方面，杜娟認(rèn)為，數(shù)字人民幣針對(duì)目前支付領(lǐng)域中的一些痛點(diǎn)問題，提供了更優(yōu)解決方案，如跨境支付領(lǐng)域，針對(duì)目前跨境支付的高成本、低效率、資金追蹤難等方面的痛點(diǎn)，數(shù)字人民幣可提供更有優(yōu)勢(shì)的支付方案。

田利輝表示，未來數(shù)字人民幣發(fā)展或呈現(xiàn)三大趨勢(shì)——在跨境支付方面，多邊央行數(shù)字貨幣橋或成全球數(shù)字貿(mào)易結(jié)算新通道；在普惠金融方面，數(shù)字人民幣錢包將與小微金融服務(wù)深度融合；在智能經(jīng)濟(jì)方面，實(shí)現(xiàn)基于智能合約的“自動(dòng)執(zhí)行”場(chǎng)景，如供應(yīng)鏈金融、碳交易。