“ATM”變局：“黃金ATM機(jī)”火了，銀行ATM機(jī)卻在減少

“黃金ATM機(jī)”火了。

近年來(lái)國(guó)際和國(guó)內(nèi)黃金價(jià)格總體呈現(xiàn)持續(xù)漲勢(shì)，近期黃金價(jià)格更是逼近前期高點(diǎn)。在金價(jià)不斷走高的過(guò)程中，圍繞黃金也出現(xiàn)了一些相對(duì)較新的事物，比如被形象地稱(chēng)為“黃金ATM機(jī)”的智能黃金回收終端，正逐步走進(jìn)人們的視野。

與此同時(shí)，隨著國(guó)內(nèi)居民支付習(xí)慣的演變，國(guó)內(nèi)銀行ATM機(jī)卻在逐步減少，與“黃金ATM機(jī)”的增長(zhǎng)形成較鮮明的對(duì)比。

上述變化也在一定程度上反映出時(shí)代的變遷。

高金價(jià)之下“黃金ATM機(jī)”火了

近年來(lái)，黃金零售熱潮帶來(lái)了黃金回收升溫，不少人拿出家里的金首飾，打算兌現(xiàn)，但在黃金回收過(guò)程中也出現(xiàn)諸多問(wèn)題。

據(jù)了解，目前提供黃金回購(gòu)業(yè)務(wù)的線(xiàn)下實(shí)體機(jī)構(gòu)有很多，不僅有銀行、金店，還有一些典當(dāng)行和其他商戶(hù)等。不過(guò)，回收黃金已經(jīng)可以像操作ATM機(jī)一樣方便。

記者發(fā)現(xiàn)，在深圳地區(qū)，“黃金ATM機(jī)”已經(jīng)出現(xiàn)在多個(gè)大型購(gòu)物中心，主要用于黃金回收。此外，“黃金ATM機(jī)”的自助黃金購(gòu)買(mǎi)終端也可以實(shí)現(xiàn)自助下單、自助購(gòu)買(mǎi)，消費(fèi)者可挑選金豆、金條等帶有禮品文化及IP屬性的黃金產(chǎn)品。

以黃金回收為例，記者了解到，這些“黃金ATM機(jī)”是由一家名為金雅福的企業(yè)自主研發(fā)的智能黃金回收終端，該設(shè)備符合GA38-2021《銀行安全防范要求》，支持實(shí)時(shí)直播檢測(cè)，單次可回收3克至1000克黃金制品，不限品牌，不限款式，金條、金飾、K金均可回收，實(shí)現(xiàn)自助下單、自動(dòng)檢測(cè)、實(shí)時(shí)回款的全新黃金回收模式。

記者在現(xiàn)場(chǎng)觀察發(fā)現(xiàn)，“黃金ATM機(jī)”回收黃金的操作流程與銀行ATM機(jī)取款相似。用戶(hù)在液晶屏上輸入手機(jī)號(hào)等信息后，艙門(mén)隨即打開(kāi)，將金飾品放入托盤(pán)中，艙門(mén)關(guān)閉便進(jìn)入檢測(cè)環(huán)節(jié)。整個(gè)檢測(cè)過(guò)程全程可視化，用戶(hù)可通過(guò)玻璃屏幕實(shí)時(shí)觀看設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況。工作人員表示，若用戶(hù)在初檢后改變主意，不進(jìn)行后續(xù)操作，退出托盤(pán)即可完好取回飾品，相當(dāng)于享受了一次免費(fèi)測(cè)金服務(wù)。若選擇繼續(xù)出售，金飾品將進(jìn)入第二次熔檢環(huán)節(jié)。在收款階段，用戶(hù)需在機(jī)器上使用身份證完成實(shí)名認(rèn)證，在輸入收款銀行賬號(hào)后，可收到賣(mài)金款項(xiàng)。

“黃金ATM機(jī)”業(yè)務(wù)到底有多“火”？記者從金雅福了解到，截至今年5月，金雅福智能回收終端回收的黃金較上一年同期增長(zhǎng)407.44%，其中，大連某合作銀行單月回收超29000克。與此同時(shí)，以“黃金ATM機(jī)”為代表的智慧金店在全國(guó)重要的一線(xiàn)、新一線(xiàn)城市，甚至一些更下沉城市都逐步落地運(yùn)營(yíng)。

深圳大學(xué)客座教授王峰雪此前公開(kāi)表示，中國(guó)民間存金量超1.7萬(wàn)噸，價(jià)值逾10萬(wàn)億元，覆蓋近3億人群，其中90%購(gòu)入價(jià)低于每克350元，催生年增15%至20%的二手交易市場(chǎng)。但傳統(tǒng)回收行業(yè)因檢測(cè)不透明、流程混亂、定價(jià)不公等痛點(diǎn)，年回收量?jī)H占存量2%至3%，若數(shù)字化技術(shù)將滲透率提升至5%，即可激活超1.2萬(wàn)億元增量市場(chǎng)。有分析人士指出，“黃金ATM機(jī)”的出現(xiàn)標(biāo)志著黃金消費(fèi)進(jìn)入自助化與金融化新階段。未來(lái)，隨著技術(shù)普及與市場(chǎng)信任度提升，此類(lèi)設(shè)備或?qū)⒊蔀辄S金流動(dòng)性管理的重要工具。

銀行ATM機(jī)卻在減少

在上述“黃金ATM機(jī)”逐步走進(jìn)人們視野的同時(shí)，隨著國(guó)內(nèi)居民支付習(xí)慣的演變，國(guó)內(nèi)銀行ATM機(jī)卻在逐步減少，與“黃金ATM機(jī)”的增長(zhǎng)形成較鮮明的對(duì)比。

記者近日隨機(jī)采訪(fǎng)了部分居民和親友，相關(guān)當(dāng)事人普遍表示近年使用銀行ATM機(jī)的頻率越來(lái)越低，其中一些人甚至表示已有幾年沒(méi)用過(guò)銀行ATM機(jī)。

中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的《2024年支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，全國(guó)銀行ATM機(jī)具為80.27萬(wàn)臺(tái)，較上年末減少4.28萬(wàn)臺(tái)，每萬(wàn)人擁有ATM機(jī)具5.70臺(tái)，同比下降4.83%。

歷史數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)銀行ATM機(jī)具曾超過(guò)百萬(wàn)臺(tái)。比如根據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，截至2019年末，銀行ATM機(jī)具為109.77萬(wàn)臺(tái)。

這意味著在短短五年時(shí)間里，銀行ATM機(jī)具數(shù)量已累計(jì)減少近30萬(wàn)臺(tái)。

根據(jù)中國(guó)人民銀行《2024年支付體系運(yùn)行總體情況》文件的說(shuō)明，自助柜員機(jī)（ATM）數(shù)量統(tǒng)計(jì)口徑為銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)布放的在用自助存款機(jī)、自助取款機(jī)、存取款一體機(jī)、自助繳費(fèi)終端等傳統(tǒng)自助設(shè)備，以及自助服務(wù)終端、可視柜臺(tái)（VTM）、智能柜臺(tái)等新型終端設(shè)備。

銀行ATM機(jī)數(shù)量的萎縮，也對(duì)一些經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)的上市公司造成一定影響。比如御銀股份去年就曾在互動(dòng)平臺(tái)表示，根據(jù)ATM行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)趨勢(shì)，公司縮減智能金融設(shè)備相關(guān)運(yùn)營(yíng)服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模。同時(shí)，公司仍持續(xù)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)對(duì)策適應(yīng)市場(chǎng)變化。

不過(guò)，從未來(lái)趨勢(shì)和使用場(chǎng)景來(lái)看，銀行ATM機(jī)短時(shí)間內(nèi)或仍難以被完全取代，因其仍能滿(mǎn)足不少使用場(chǎng)景，且仍可能有一些潛在創(chuàng)新空間。

近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持福建探索海峽兩岸融合發(fā)展新路建設(shè)兩岸融合發(fā)展示范區(qū)的若干措施》提出，支持在福建開(kāi)展境外人員境內(nèi)支付服務(wù)先行先試，提升境外來(lái)閩人員支付服務(wù)水平。統(tǒng)籌兼顧優(yōu)服務(wù)與控風(fēng)險(xiǎn)，制定實(shí)施便利化措施。持續(xù)推行線(xiàn)上預(yù)約開(kāi)戶(hù)。指導(dǎo)銀行加大自動(dòng)取款機(jī)（ATM）改造力度、開(kāi)通境外銀行卡支取人民幣現(xiàn)金功能，在重要場(chǎng)景加快外幣兌換點(diǎn)建設(shè)和自助兌換機(jī)布放，提高外幣兌換服務(wù)水平。