永坤控股被立案調(diào)查，41億資金缺口待補(bǔ)

2025年5月，浙江杭州爆發(fā)一起以“黃金理財(cái)”為幌子的重大金融詐騙案，浙江永坤控股有限公司及其旗下“永坤黃金”品牌因資金鏈斷裂，致使超1.2萬名投資者無法兌付本金及收益，未兌付金額高達(dá)20億元，該事件被稱為“年度最大黃金殺豬盤”，眾多投資因此血本無歸。

據(jù)警方通報(bào)，永坤控股自2014年成立后，通過線上線下雙渠道推行“黃金托管”業(yè)務(wù)。線上依托“永坤商城”平臺(tái)，以“預(yù)定金條”為噱頭，向投資者承諾“金價(jià)上漲賺差價(jià)、下跌原價(jià)退款”，還附贈(zèng)積分；線下門店則以實(shí)物黃金托管為由，與客戶簽訂年化收益5%-9%的回購合同。為騙取投資者信任，公司宣稱與工商銀行、上海黃金交易所達(dá)成戰(zhàn)略合作，甚至出具虛假保單，謊稱在中國銀行浙江分行金庫存有5359公斤黃金，但實(shí)際承保資產(chǎn)不足2億元，且保單僅覆蓋火災(zāi)等物理損失，與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)毫無關(guān)聯(lián)。

2025年5月20日，這場精心策劃的騙局徹底崩盤。當(dāng)日，投資者發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)申請無法到賬，客服卻以“系統(tǒng)維護(hù)”為由敷衍搪塞。隨后，實(shí)控人汪國海失聯(lián)，各地門店紛紛關(guān)閉，展廳展示的黃金也被證實(shí)是外借道具。

警方介入后查封永坤控股總部，發(fā)現(xiàn)其賬面資產(chǎn)嚴(yán)重虧空。此次資金鏈斷裂的直接原因是5月黃金價(jià)格大漲近3%，導(dǎo)致公司無力承擔(dān)兌付需求。

此次事件受害者超1.2萬人，主要涉及浙江中產(chǎn)家庭和小企業(yè)主。據(jù)永坤前員工透露，公司內(nèi)部員工及親屬群體損失達(dá)3000萬元，部分人甚至將10年工資全部搭進(jìn)這場騙局。

永坤黃金的商業(yè)模式本質(zhì)上是龐氏騙局，其通過用新投資者資金支付舊投資者收益，并采用“一金多賣”手段擴(kuò)大資金池，其違規(guī)行為包括：僅有珠寶零售資質(zhì)，卻違規(guī)開展黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；虛構(gòu)迪拜精煉廠、非洲礦業(yè)等海外布局，偽造國際背景；設(shè)置29%的拉新返傭，誘使投資者發(fā)展下線，涉嫌傳銷。據(jù)界面新聞報(bào)道，永坤控股的行為已涉嫌非法吸收公眾存款罪及集資詐騙罪。

值得注意的是，永坤黃金作為珠寶首飾零售商，根本不具備經(jīng)營黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資質(zhì)。而永坤控股暴雷并非個(gè)例，2024年，浙江華僑控股集團(tuán)有限公司（下稱“華僑控股”）的黃金理財(cái)同樣暴雷，詐騙手法如出一轍。

華僑控股以7%-8%的年化收益率為誘餌，吸引大量投資者購買其黃金理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品宣稱資金用于購買實(shí)物黃金并租賃給中國黃金子公司運(yùn)營以獲取穩(wěn)定收益。為增強(qiáng)可信度，華僑控股還虛構(gòu)與中國黃金的合作協(xié)議，通過“僑行天下APP”等線上平臺(tái)招攬投資者。但實(shí)際上，資金并未按承諾用于購買黃金或真實(shí)投資，而是被轉(zhuǎn)移至眾多海內(nèi)外關(guān)聯(lián)殼公司，形成龐大資金池。

2024年9月，華僑控股幕后掌控人余增云等三人秘密潛逃，導(dǎo)致公司多款黃金理財(cái)產(chǎn)品無法兌付。統(tǒng)計(jì)顯示，此次事件未兌付金額高達(dá)70多億元，其中黃金租賃業(yè)務(wù)資金超40億元，相當(dāng)于5噸多黃金的價(jià)值。

與永坤黃金騙局相似，華僑控股同樣以“黃金理財(cái)”為幌子，通過高息吸引投資者，實(shí)際將資金挪作他用或轉(zhuǎn)移，形成資金池和龐氏循環(huán)。二者均虛構(gòu)與知名企業(yè)的合作協(xié)議以獲取信任，還通過線下門店虛構(gòu)“自有金礦”“百家實(shí)體店”等資質(zhì)，讓投資者誤以為資金有實(shí)體黃金保障。

華僑控股暴雷后，警方迅速介入調(diào)查并對相關(guān)責(zé)任人采取法律措施，但投資者遭受的損失已難以挽回。

當(dāng)前國內(nèi)理財(cái)收益率普遍低于3%，投資者在進(jìn)行黃金投資時(shí)需警惕“高收益”陷阱。具體而言，應(yīng)仔細(xì)核實(shí)機(jī)構(gòu)是否具備金融牌照，避免被虛假“實(shí)體背書”誤導(dǎo)；切勿輕信保本承諾，畢竟黃金價(jià)格波動(dòng)劇烈，任何“保本保息”宣傳均涉嫌違規(guī)；同時(shí)，要警惕拉人頭返利模式，因?yàn)閭麂N式推廣正是龐氏騙局的典型特征。目前，杭州警方已對永坤控股立案偵查，但資金追繳工作仍任重道遠(yuǎn)。