理財(cái)檔案丨“減配”但實(shí)用！“三高”人群也可投保防癌醫(yī)療險(xiǎn)

“老人有‘三高’，可以買什么保險(xiǎn)呢？”隨著父母逐步邁入老年，不少子女也會(huì)考慮為家中老人投保商業(yè)保險(xiǎn)，以減輕未來潛在的醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。不過，由于投保年齡限制，健康告知等原因，很多老年人都無法購買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)等提供廣泛疾病保障的醫(yī)療健康險(xiǎn)。

各大保險(xiǎn)公司的年度理賠數(shù)據(jù)顯示，癌癥是保險(xiǎn)行業(yè)重疾賠付率最高的一類疾病。多位專業(yè)人士表示，防癌醫(yī)療險(xiǎn)針對癌癥提供專屬保障，健康告知更加寬松，且保費(fèi)更加便宜。對于有“三高”、心腦血管疾病等人群，以及預(yù)算有限的人群來說，可以購買防癌醫(yī)療險(xiǎn)來解決高額癌癥醫(yī)療費(fèi)用。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)健康告知簡單，保費(fèi)更低

醫(yī)療險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險(xiǎn)。防癌醫(yī)療險(xiǎn)作為更加細(xì)分的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，專門為癌癥這一大類疾病提供保障，可以說是“低配版”的醫(yī)療險(xiǎn)。

“之前想買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但因?yàn)橛懈哐?，健康告知無法通過審核?！比昵巴侗０偃f醫(yī)療險(xiǎn)被拒保之后，吳先生在保險(xiǎn)顧問的建議下，購買了一份防癌醫(yī)療險(xiǎn)。記者對比百萬醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品的健康告知發(fā)現(xiàn)，防癌醫(yī)療險(xiǎn)由于保障范圍聚焦惡性腫瘤，在投保門檻上更為寬松，通常僅詢問癌癥相關(guān)病史，例如結(jié)節(jié)、包塊等，對于高血壓、心腦血管疾病以及糖尿病等慢性病并未問詢；普通醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍更全面，健康告知要求更嚴(yán)格。

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，防癌醫(yī)療險(xiǎn)比較適合有慢性病或健康異常無法通過醫(yī)療險(xiǎn)核保、有癌癥家族史或高齡人群。百萬醫(yī)療險(xiǎn)更適合健康體或需要綜合醫(yī)療保障的消費(fèi)者。

投保提醒：需重點(diǎn)考慮續(xù)保條件及外購藥械限制

“防癌醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)無需重復(fù)購買。”呂金認(rèn)為，購買醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，最重要的是要注意健康告知能否順利通過，不要隱瞞病情，防止為后續(xù)可能出現(xiàn)的理賠留下隱患；優(yōu)先考慮保證續(xù)保的長期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，或者是發(fā)生大額理賠后可正常續(xù)保的短期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，他還提醒消費(fèi)者要留意所購醫(yī)療險(xiǎn)是否包含外購藥，以及是否有外購藥種類清單限制等。

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，保障延續(xù)性也是非常重要的考量點(diǎn)，優(yōu)先選擇20年或者更長期保證續(xù)保的產(chǎn)品，同時(shí)要注意期滿后是否需要重新核保。同時(shí)，還要明確“0免賠≠100%賠付”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市面上有些醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品號稱0免賠，但是實(shí)際賠付比例會(huì)進(jìn)行分檔，例如1萬元以內(nèi)或者2萬元以內(nèi)，賠付比例是30%或者50%，超過1萬元或者2萬元的部分才是100%賠付。