編者按：中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。國家金融監督管理總局也發布專項指導意見，要求銀行業保險業以發展新質生產力為核心，構建多層次、可持續的金融服務體系，全面提升對科技創新、綠色轉型、民生改善等重點領域的支持質效。
國家金融監管總局發布的《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，針對科技型企業全生命周期的金融服務進一步增強，對研發活動和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風險分擔機制持續優化，努力形成“科技—產業—金融”良性循環。
本篇為上市銀行“五篇大文章”透視系列科技金融篇。
新華財經北京6月9日電近期，新華財經和面包財經研究員對上市銀行年報中的科創／科技型企業貸款（以下簡稱“科技貸款”）的相關數據進行了梳理。
財報數據顯示，上市銀行2024年普遍加大了對科技企業的貸款投放力度，已披露科技貸款增速的上市銀行科技貸款余額均實現大幅增長。其中，建行、工行、中行的科技貸款余額均超1萬億元。股份制銀行中，興業銀行、浦發銀行的科技貸款余額較高；城商行中，北京銀行、江蘇銀行居前；農商行中，滬農商行的貸款余額較高。
增速方面，青島銀行、齊魯銀行的科技貸款同比增速超過46%，相對靠前。
此外，工行、建行、農行、中行的戰略性新興產業貸款余額均超2萬億元，其中工商銀行超過3.1萬億元。專精特新貸款方面，中行的貸款余額達6034.23億元，民生銀行、光大銀行、北京銀行的貸款余額均超1000億元。
科技貸款余額普增青島銀行、齊魯銀行等9家銀行增速超30%
根據中國人民銀行統計，2024年四季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業26.25萬家，獲貸率46.9%，比上年同期高2.1個百分點；科技型中小企業本外幣貸款余額3.27萬億元，同比增長21.2%。獲得貸款支持的高新技術企業25.81萬家，獲貸率為55.7%，比上年同期高1.9個百分點；高新技術企業本外幣貸款余額15.63萬億元，同比增長7.5%。
財報顯示，有35家上市銀行披露了科技型企業貸款相關數據，截至2024年末，相關貸款規模均實現增長且增速較快。
截至2024年末，建設銀行的科技貸款余額超過3.5萬億元，位居第一，工商銀行、中國銀行均超過1萬億元。股份制銀行中，興業銀行、浦發銀行、招商銀行和中信銀行的科技貸款余額較高，均超5000億元。城商行中，北京銀行、江蘇銀行和上海銀行的科技貸款余額居前三，分別為3642.79億元、2326億元和1597.34億元。農商行中，滬農商行的貸款余額較高，也是唯一一家科技貸款余額超1000億元的農商行。
較2023年末相比，大部分銀行的科技貸款余額均出現增長。其中青島銀行、齊魯銀行等9家銀行增速超過30%。
總貸款占比方面，浙商銀行、興業銀行、北京銀行的科技貸款在總貸款中的占比居前三，均超16%。此外，滬農商行、蘇農銀行等12家銀行的科技貸款在總貸款中的占比均超10%。
國有行戰略性新興產業貸款余額規模居前
翻閱資料發現，部分上市銀行披露了戰略性新興產業貸款情況。截至2024年末，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行的戰略性新興產業貸款余額均超2萬億元，其中工商銀行超過3.1萬億元。從增速來看，華夏銀行、建設銀行、中國銀行的戰略性新興產業貸款余額較上年年末增超25%。
工商銀行表示，該行錨定各類創新主體、戰略性新興產業、未來產業、國家戰略科技力量等科技金融重點服務對象，堅持全主體、全周期、全產品、全球化，為初創期、成長期、成熟期大中小微各類企業提供金融服務。
上海銀行稱，該行聚焦重點行業賽道、開展專項經營，圍繞國家戰略新興產業、上海市“（2+2）+（3+6）+（4+5）”現代化產業體系，按照六大產業、31個細分賽道推進行業研究及專業化經營，提高科技企業客群覆蓋，加大對新科技、新賽道、新市場的支持力度。
中行、民生銀行、光大銀行專精特新貸款余額位居前三
有10家上市銀行針對專精特新貸款情況進行了披露。
截至2024年末，中國銀行的專精特新貸款余額達6034.23億元，位居第一。其次是民生銀行、光大銀行、北京銀行，專精特新貸款余額均超1000億元。農商行中，渝農商行、青農商行的相關貸款余額均超200億元。
增速方面，中國銀行、張家港行的專精特新貸款余額增速超過50%，相對靠前。
中國銀行將金融資源向新一代信息技術、高端制造、數字經濟、生物醫藥等重點行業的初創科技型企業傾斜，推出“專精特新”貸、科創貸、知惠貸、創新積分貸等信貸產品。
民生銀行重點圍繞中小民企、專精特新、戰略民企等細分民企客戶，分層完善產品權益體系。該行升級迭代“專精特新”企業專屬產品，推廣“易創e貸”信用貸產品，便捷融資服務。此外，與上海技術交易所合作，加速“易創知識貸”產品推廣，幫助企業轉化關鍵技術為資金流。2024年末，該行專精特新客戶達2.57萬戶，比上年末增長19%。
監管部門持續推出政策上市銀行探索科技金融新模式
2025年以來，監管部門發布多項科技金融相關政策，支持做好五篇大文章，更好服務經濟社會高質量發展。
4月，中國人民銀行會同金融監管總局、中國證監會、國家外匯局聯合印發《金融“五篇大文章”總體統計制度（試行）》（以下簡稱《制度》）。主要內容包括實現統計對象和業務的全覆蓋；實現金融“五篇大文章”重點統計指標及其標準和口徑的統一、協同；建立統籌一致、分工協作的工作機制，形成工作合力。
5月，科技部等七部門聯合發布《加快構建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，提出加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，重點圍繞創業投資、貨幣信貸、資本市場、科技保險支持科技創新，加強財政政策引導。
各家上市銀行在2024年報中提到持續探索金融服務科技創新的新模式，深度賦能科技企業創新發展，全力服務現代化產業體系，助力新質生產力發展。
農業銀行針對不同發展階段的科技型企業，打造全生命周期產品矩陣，積極研發專屬信貸產品，力爭生命周期、額度需求、典型客群全覆蓋。該行創新推出新興產業賦能貸，探索“貸款+外部直投”業務模式。此外，籌組股權投資試點基金，與18個AIC股權投資試點城市簽署股權投資試點基金戰略合作協議，儲備了一批戰略性新興產業和未來產業項目等。
浦發銀行發布“浦科5+7+X”產品體系，以“全周期、數智化、伙伴式、定制化”為著力點，打造“浦創貸”“浦投貸”“浦新貸”“浦研貸”“浦科并購貸”5大拳頭產品、7大重點產品和X個適配產品，適配不同區域、客群和產業，為科技型企業提供全生命周期的多元化、接力式金融服務。
北京銀行發布“京心領航”科技金融服務品牌，打造“1+18+N”科技金融專營架構，包括總行科技金融部、18家分行科技金融部、N家科技金融特色經營機構。此外，該行推出專精特新企業專屬信貸產品“領航e貸”4.0版本，截至2024年末“領航e貸”累計放款突破1000億元。
還未登錄
