投資理財如何追求“大概率的小成功”

　　核心提示：社會的經濟周期，就像周而復始的灣流，而每個人的投資理財，則是一次遠航，只有讓船體扎實，配置均衡，風浪來了才不容易傾覆。

　　今天，子楊給大家分享自己遇到的三個真實的理財故事。

　　50后陳阿姨夫婦，曾經歷過艱苦的歲月，一直信奉勞動才能致富的觀念，也沒有讀過幾年書，每月的工資盈余都存進了銀行做定期，也沒有購買房產。

　　當他們兒子長大了，要購買婚房時，才發現房價漲太高了，一輩子的辛勞成果也不足購買一套房子。

　　有朋友肯定會說，如果陳阿姨在98年后隨便買個房子或者買幾只原始股，早就可以“躺賺”啦！

　　但恰恰就是因為陳阿姨夫婦完全沒有投資的知識，只是將錢全部放定期，沒有進行房地產或金融投資產品，才導致錢不能生錢，抵御不了通貨膨脹。

　　第二個故事，是60后李叔叔。

　　李叔叔趕上了改革開放的好時光，一直看好房地產市場，當家里有盈余資金全部投資于房地產，90%以上的錢都投資于房地產，市值好幾百萬了。

　　但好景不長，李叔叔得了癌癥，需要巨大治療費用，當時家庭沒有流動資金，也沒有購買商業健康保險，剛好碰到市場低迷，房子一直無法出手，家人到處湊錢幫他治病。

　　明明很有錢的李叔叔，卻因為一場突如其來的大病搞得狼狽不堪。

　　說到底，是因為李叔叔將把所有錢投資于流動性差，高回報的房產，而沒有留出應急的錢或購買商業健康保險。

　　第三個故事，是70后朱先生。

　　朱先生正處在上有老下有小的中年時期，家庭負擔非常大。一直期望著在股票市場上一夜暴富。

　　在15年上半年股市走好時，朱先生通過房產抵押，融資借貸等各種加杠桿進行賭博式股票投機，結果市場崩盤，被強行清盤離場，家中房產與錢全部輸光，無法承受壓力，跳樓自殺了，留下家中的可憐老小。

　　假若李先生一開始只是將30%資金的配置高風險投資，40%的資金配置穩健的投資，用于孩子的教育金和夫妻雙方的養老金，虧錢或許不可避免，但至少不會家破人亡。

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　　類似的故事或者案例，相信各位朋友多少也曾遇到過，甚至親身經歷過。

　　這些故事，都在告訴我們，如果沒有科學的資產配置作為引導，很容易因為自己盲目地投資理財，而使生活陷入困境。

　　你不理財，財不理你。但如果你閉著眼睛理財，財只會跑得更遠。

　　其實，光憑會投資各種金融投資品，讓錢賺錢，就可以實現財務自由。這是我們大多數人的一個錯誤的理念：投資等于理財。

　　事實上：投資是關于錢如何能獲得收益，基于對市場的趨勢判斷，然后對資金的選擇。

　　理財理的不是錢，而是人，理財是一個完善的財務管理過程，涉及的面非常廣，不光講現有的資金如何投資，如何讓錢賺錢，還必須考慮人生的方方面面。

　　比如，你未來的收入如何使用，是否考慮孩子出國留學？養老金準備充足了嗎？假若家庭成員患重病，是否有充足風險保障？家庭短期消費支出是否充足？

　　在之前的文章中，子楊曾經提到過：投資理財的首要目標是資產的保值增值。盡量去追求大概率的小成功，而不要想著“畢其功于一役”。

　　每一位投資者，都需要在明確自己的投資屬性和偏好之后，先確定自己的目標，再適配相應的投資方式和產品，最后完成合理的資產搭配。

　　搭配出來的這四類賬戶，還原到一開始的三個故事里面，其實就是我們所說的“保本升值的錢”、“生錢的錢”、“保命的錢”和“要花的錢”。

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　　當然，也有朋友曾對這幾種錢提出疑問：

　　“我以后就套著這套法則去配置資產，是不是就可以躺著賺錢了？”

　　“我現在的配置比例跟這個表不完全相符，是不是得調一下？”

　　“我現在希望通過投資多賺點錢，能不能把生錢的錢配多一點？”

　　關于這些疑問，子楊的回答是：理財當然不是一成不變的規劃！

　　其實，理財不只是對錢的打理，而是對自我的管理和貫穿整個人生的規劃。

　　每個人都會隨著年齡的增長而產生財務狀況的改變，因此在不同家庭生命周期，也需要對理財規劃不斷進行調整。

　　一般來說，我們通常會經歷5個家庭生命周期：單身期，形成期，成長期，成熟期和衰老期。

　　當我們處于單身期時，就是一人吃飽，全家不餓，可以采取激進型的投資方式，將個人的70%以上的資產投資于股票等高風險的投資。

　　隨著年齡的增長，人到中年以后，處于上有老下有小的階段，還敢拿出70%以上投資高風險投資嗎？

　　相信大多數的中年人群會考慮：如果虧損了，孩子的教育金，家庭的開支，父母醫療費用怎辦？

　　大部分中年人群會選擇適當調整自己的資產配置，會將高風險的投資資產比例降低到50%或以下，將40%的資產會購置銀行理財，國債等低風險的金融投資品，確保應對子女教育，家庭開支等。

　　總之，按照不同的家庭生命周期調整資產配置的比例是必要的選擇，如果沒有合理進行調整，會對家庭造成一定的影響。

　　子楊也把各個階段的情況和建議做了一個梳理，大家可以參照下面這張圖：

　　子楊覺得，投資理財是樂觀者的事業，因為這表明我們每一個人都不甘于平凡，希望獲得更好的生活，享受更好的人生。

　　但樂觀的心態背后，需要的是審慎的操作和嚴謹的搭配。

　　社會的經濟周期，就像周而復始的灣流，而每個人的投資理財，則是一次遠航，只有讓船體扎實，配置均衡，風浪來了才不不容易傾覆。

　　尤其在過冬情緒濃厚的當下，尤其應該高筑墻、廣積糧、緩稱王。

　　千萬別讓社會經濟進程的一小段彎路，而斷送了你一生的財富生涯。

　　對原油/黃金/指數/外匯投資感覺不順利，或者想學習看盤學習分析的投資者可以聯.系子楊，進行交流。

　　全方位指導時間：早7：00--次日凌晨2：00。

　　全方位指導老師：點金子楊(一對一指導vx:djzy1916）